차례:
401k 롤백은 직장을 떠날 때 상대적으로 간단하지만 같은 고용주를 위해 일하고있는 동안 할 수 있는지 궁금해 할 수도 있습니다. 얼핏보기에 401k 펀드를 IRA와 같은 다른 계좌로 옮기는 것은 불가능한 것처럼 보일 수 있습니다. 다행히도 가능할 수 있습니다. 활성 401k를 롤백하려면 특정 허점 요건을 충족시킬 수 있는지 여부에 따라 달라집니다. 401k 계획이 다르므로이 시나리오는 모든 사람에게 적용되지 않을 수 있습니다.
단계
법이 401k 퇴직 계획에 대해 말하는 것을 이해하십시오. 연방법에 따르면 일자리를 떠나기 전에 또는 59 1/2 세 이전에 401k 기부금을 인출 할 수 없습니다. 또한 종업원의 401k 기부금은 세금 이전에 납부되고 59 세가되기 전에 철회되면 과세 대상이된다는 점도 중요합니다.
단계
요구 조건을 충족하다. 여전히 고용 된 상태에서 401k 이상으로 압도하는 데 가장 높은 성공률은 적어도 60 세가되는 것입니다. 플랜 제공 업체의 약 70 %가이 옵션을 허용합니다. 당신은 59 1/2보다 젊다면 401k를 뒤집을 수 있지만 계획 제공자 중 16 %만이 참여자에게이 옵션을 기꺼이 허용 할 것입니다.
단계
401k 펀드로 무엇을 할 지 결정하십시오. 현재 401k를 뒤집어 쓰고 자하는 대다수의 사람들에게는 투자에 대한 더 많은 자율성을 갖는 데 기반을두고 있습니다. 401k 계획 제공자의 투자 선택에 만족하지 않을 수도 있습니다. 롤오버 과정을 시작하기 전에 펀드의 최종 목적지를 알아야합니다. 기존 IRA 또는 Roth IRA로 롤오버 할 것인지 결정하십시오.
단계
IRA라고도하는 개별 은퇴 계좌를 개설하십시오. 가장 인기있는 두 가지 IRAs는 전통적이고 Roth입니다. 전통과 로스의 차이는 세금이 부과 될 때입니다. 전통적인 IRA에서는 철수시 세금이 부과됩니다. Roth IRAs를 사용하면 귀하의 기부금에 대해 과세 대상이됩니다. 최근 트렌드는 세금이 귀하의 최종 누적액이 아닌 귀하의 초기 기여금에 기초하기 때문에 로스 IRA에 유리합니다. IRA 계정을 온라인으로 설정할 수 있습니다.
단계
401k 펀드를 압류 할 가능성에 대해 문의하려면 401k 플랜 제공자에게 문의하십시오. 플랜 제공 업체에 연락하는 방법을 잘 모르는 경우 회사의 인사 부서를 통해 전화 번호에 액세스하십시오. 플랜 제공 업체에 도착하면 "In-Service 401k rollover"를 제공하는지 물어보십시오. 모든 회사가이 옵션을 제공하는 것은 아닙니다.