차례:
건설 융자는 프로젝트 파이낸싱을 목적으로 부동산 개발업자가 가져 오는 대출입니다. 대부분의 대출 유형과 달리, 전체 원금은 일반적으로 프로젝트 건설이 완료된 후에 만기가됩니다. 이러한 대출의 이자율은 종종 가변적이며 주요한 금리와 같은 지수에 연결됩니다.
건설 융자가 작동하는 방법
건축 융자는 모기지 론이나 개인 융자와 같은 일반적인 융자처럼 작동하지 않습니다. 건설 대출을받을 때 건설 프로젝트가 진행되는 동안 미납금에 대한이자 만 빚지고 있습니다. 프로젝트가 완료되면 대출금의 미납금을 한 번에 지불해야합니다. 이러한 이유로 건설 대출은 일반적으로 부동산 개발업자가 맡습니다. 완료되면 건물이 판매 될 것으로 예상됩니다. 은행이 부동산 대출을 승인하면 프로젝트의 타당성 분석을 요구하는 경향이 있으므로 돈을 돌려받을 수 있습니다.
이자율
건설 대출 금리는 일반적으로 가변적입니다. 즉, 그들은 대출이 현저한 시간에 변화 할 것입니다. 이 이자율은 일반적으로 다른 표준 속도에 고정되어 있습니다. 이들 중 다수는 월스트리트 저널 (Wall Street Journal)에 의해보고 된 일종의 최고 속도에 묶여있다. 주요 금리는 은행 업계의 현재 대출 금리를 조사하여 결정됩니다. 주요한 금리의 상단에는 일반적으로 추가 금리 인 "스프레드"가 있습니다. 스프레드는 가변적이거나 고정 될 수 있지만 프라임 이자율이 가변적이기 때문에 건설 대출의 전체 이자율도 가변적입니다.
이자율 결정
건설 자금 대출의 스프레드를 결정하기 위해 여러 가지 요소가 사용됩니다. 건설 일정이 작성되고 대출 기관에 제출됩니다. 기금은이 건설 일정에 따라 세그먼트로 지급되며이자는 이미 지급 된 기금을 기반으로합니다. 스프레드는 차용인의 지불 능력에 대한 대출 기관의 견해에 따라 결정됩니다. 차용인이 이미 담보 금액을 보유하고있는 경우, 이는 더 낮은 이자율을 보장하기위한 보증으로 사용될 수 있습니다. 차용자가 담보가 거의 없거나 프로젝트의 위험도가 더 높은 것으로 간주되는 경우 대출 기관은이 추가 위험을 보상하기 위해보다 높은 스프레드를 설정할 수 있습니다.
현재 이자율
2011 년 7 월 기준 현재 월스트리트 저널의 금리는 3.25 %로 전월과 전년도 같은 수준이었다. 따라서 프라임 이자율은이 기간 동안 상대적으로 정적이었다. 그러나 이것은 스프레드를 포함하지 않으며 이는 주요한 금리보다 몇 퍼센트 포인트 높을 수 있습니다. 정확한 스프레드는 차용인과 금융가에 달려 있습니다. 프로젝트가 더 높은 위험으로 간주되거나 차용자가 담보가 거의없는 경우 스프레드가 더 높습니다. 또는 대출 기관이 부동산 개발이 상대적으로 좋지 않은 투자라고 생각하면이 스프레드를 늘릴 수도 있습니다. 또한 단일 대출의 스프레드는 다를 수 있습니다.