차례:
대부분의 사람들의 첫 번째 본능은 그들의 401 (k) 자산을 IRA에 투자하는 것입니다. 그러나 자산은 단순히 둥지 달걀을 한 곳으로 통합하는 것보다 다른 방향으로 나아갈 수 있으며 더 많은 것을 할 수 있습니다. 또한 귀하가 과세 한 퇴직 연금 플랜에서 다른 퇴직 연금 플랜으로 돈을 옮기기 때문에, 양도로 인해 세금이나 벌금이 부과되지 않습니다.
이전 요구 사항
전통적인 IRA에서만 전통적인 401 (k) 플랜으로 돈을 버는 것이 허용됩니다. Roth IRA 또는 Roth 401 (k)로 이전 할 수 없습니다. 또한 고용주가 허용하는 경우에만 IRA에서 401 (k) 플랜으로 이체 할 수 있습니다. 고용주가하지 않으면 운이 없어집니다. 로이터 통신에 따르면, 2014 년 현재 401 (k) 계획 중 약 69 %가 IRA 롤오버를 허용하고 있습니다.
이전 절차
귀하의 IRA에서 귀하의 고용주 계획으로 송금하도록하려면 금융 기관에 송금 양식을 요청하십시오. 각 금융 기관은 이체를 요청하기 위해 약간 다른 양식을 가지고 있지만, 귀하의 식별 정보, IRA의 계좌 정보 및 401 (k) 플랜의 계좌 정보가 모두 필요합니다. 양식을 제출하면 돈이 자동으로 401 (k) 플랜으로 이체됩니다. 또는 IRA에서 배당을 받고 60 일 이내에 401 (k) 플랜에 입금 할 수 있습니다.
양도의 이점
IRA에서 401 (k) 플랜으로 돈을 이체하는 것은 다양한 은퇴 자산을 통합하는 것 이상을 할 수 있습니다. 첫째, 고용주는 자신이 직접 액세스 할 수있는 것보다 저렴한 비용으로 더 나은 투자 옵션을 제공 할 수 있습니다. 둘째, 401 (k) 플랜은 10 %의 초기 인출 페널티를 제외하고 몇 가지 예외를 제공합니다. 예를 들어, 55 세가 된 후 은퇴하면 59 1/2 세 미만인 경우에도 벌금없이 돈을 인출 할 수 있습니다. 셋째, 많은 401 (k) 플랜은 벌금없이 5 년의 대출을받을 수 있습니다. 마지막으로, 401 (k) 플랜은 채권자가 계획에서 돈을 압수하는 것에 대해 더 나은 보호를 제공합니다.
전송 단점
401 (k) 플랜에 돈이 생기면 회사를 떠날 때만 돈을 가져갈 수 있습니다. 장애가 생기거나 401 (k) 플랜이 허락하면 일정한 재정적 어려움이 있습니다. IRA를 통해 세금 및 10 %의 벌금이 부과 될지라도 언제든지 액 세스 할 수 있습니다. 또한 IRA는 401 (k) 플랜에서 사용할 수없는 두 가지 조기 철수 패널티 예외 (고등 교육 비용 및 처음 주택 구입시 최대 $ 10,000)가 있습니다. 예를 들어, IRA에서 401 (k)로 돈을 옮긴 다음 고등 교육 비용으로 돈을 내면 세금 및 초기 인출 철회 벌금은 10 %가됩니다.