차례:
전통적인 IRA를 Roth IRA로 옮기면 많은 사람들에게 재정적 인 의미를 갖게됩니다. 장기적으로 많은 세금을 절약 할 수 있습니다. 그러나 전통적인 IRA를 Roth IRA에 적용하기로 결정하기 전에 반드시 고려해야하는 제한 및 벌칙이 있음을 알고 있어야합니다.
단계
전통적인 IRA와 Roth IRA의 차이점을 이해하십시오. 전통적인 IRA에 대한 기부는 특정 투자자에게는 공제되지만 Roth IRA에 대한 기부는 그렇지 않습니다. 그러나 전통적인 IRA의 배포에는 세금이 부과되지만 Roth IRA 배포에는 과세되지 않습니다. 지금 세금을 납부하거나 은퇴 할 때 세금을 내고 싶다면 스스로에게 질문해야합니다.
단계
전통적인 Roth IRA의 소득 한도를 고려하십시오. 소득이 여섯 자리에 있다면 국세청에 확인하십시오. 그해에 너무 많은 돈을 벌면 Roth IRA를 열거 나 기여할 수 없습니다. 특정 소득 수준에서는 기부 금액도 줄일 수 있습니다. 누구든지 전통적인 IRA에 기여할 수 있지만 고소득자는 세금에서 공제 할 수 없습니다.
단계
전통 및 로스 IRA의 연령 제한을 고려하십시오. 70 세와 6 세가되는 과세 연도에 전통적인 IRA에 기부 할 수 없습니다. 어느 연령대의 Roth IRA에도 기고 할 수 있습니다.
단계
전통적인 Roth IRA의 배포 규칙을 고려하십시오. 전통적인 IRA는 70 년 6 개월이 지난 후 4 월 1 일까지 배포판을 시작해야합니다. Roth IRA에는 이러한 요구 사항이 없습니다.
단계
기존의 IRA를 Roth IRA로 사용하려면 기존 IRA에서 얻은 모든 이익에 대해 세금을 납부해야합니다. 본질적으로 전통적인 IRA를 현금화하고 세금을 납부 한 다음 Roth IRA에 자금을 재투자합니다. 이제는 세금을내는 것이 좋습니다. 그러면 은퇴 할 때 세금을 내지 않아도됩니다. 이는 은퇴 할 때까지 오랜 시간을 보냈거나 전통적인 IRA 규칙을 좋아하지 않는 사람에게는 의미가 있습니다.
단계
귀하의 전통적인 IRA를 소지 한 모든 사람에게 전화하여 Roth IRA에 넣으 려한다고 말하십시오. Roth IRA를 가지고 계시다면 모든 서류를 처리 할 수 있습니다. 그것을 다른 회사로 옮기고 싶다면 그들에게 연락해야합니다.
단계
Roth IRA 배포판은 특정 규칙을 준수하는 한 세금 및 페널티가없는 것으로 이해하십시오. Roth IRA를 개설 한 후 최소 5 년을 기다려야하며 충분한 이유가 있어야합니다. 이러한 이유에는 첫 주택 구매, 장애, 사망 또는 59 세 6 개월까지 걸리는 경우가 포함됩니다.