차례:
경제가 황폐 해짐에 따라 많은 투자자들이 IRA를 상실하거나 손실하고 있습니다. 귀하의 퇴직금이 꾸준히 줄어드는 것을보기 위해 분기 별 성명서를 여는 것을 우울하게 여길 수 있습니다. 희소식은 당신이 당신의 달러가 줄어드는 것을 단순히 볼 필요가 없다이다. 그것이 악화되기 전에 적어도 피해를 막기위한 조치를 취할 수 있습니다.
그것을 기다리거나 행동하십시오.
나쁜 경제를 기다리고 개인 퇴직 계좌가 궁극적으로 회복되기를 바란다면, 또는 IRA의 성과를 향상시키기 위해 지금 행동하는 것이 현명 할지를 결정해야합니다. 귀하의 나이는이 결정을 내리는 데 결정적인 요소입니다.
퇴직 연령과 거리가 멀면 나쁜 경제를 기다리는 것이 가장 좋습니다. 경제는 주기적으로 움직입니다. 은퇴하기 전에 10 년 이상면 일반적으로 부정적인 사이클보다 오래 지속될 수 있습니다. IRA 만 남겨두면 경제가 개선됨에 따라 손실이 결국 이익으로 전환 될 가능성이 있습니다. 사실, 2009 년이 진행됨에 따라 많은 투자자들은 주식 시장이 건강을 회복함에 따라 IRA가 다시 가치 창출을 시작하는 것을 보았습니다. 가장 약한 경제 상황에서 조치를 취하고 IRA 자금을 주식에서 벗어나 채권과 같은 더 안전한 투자로 옮기면 더 많은 인내심을 가진 IRA 소지자가 경험 한 큰 도약에 빠져 들었을 것입니다.
그러나 퇴직 연령에 가까워지고 IRA 달러가 하락하는 것을 보게되면 안전한 투자로 옮길 수 있습니다. 아무도 일주일에서 다음 주까지 주식 시장의 운명을 예측할 수 없습니다. 퇴직 후 5 년 또는 그 이하 근무하는 경우, 채권 등의보다 안정적인 투자로 자금을 이동하는 것이 좋습니다. 주식 시장이 갑자기 호황을 누리면 돈은 빨리 늘어나지 않을 것이지만 시장이 흔들 리면 빨리 떨어지지 않을 것입니다.
고통을 덜어 라.
1 년 동안 가치를 잃은 IRA의 고통을 완화하는 데 도움이되는 세금 전략이 있습니다.
2009 년 IRA에 기부를했다고 가정 해 보겠습니다.하지만 연말이 끝나면 계정의 가치가 떨어졌습니다. 이 경우 소득세 환급 기한까지 IRA로부터 수입을 더한 금액을 인출 할 수 있습니다. 이 금액을 내면 2009 년 IRA에 허용되는 최대 금액을 다시 공헌 할 수 있습니다.
물론, 이것은 귀하의 IRA가 1 년 동안 겪은 손실을 지우지는 못합니다. 그러나 이번에는 IRA 계좌에 돈을 더 추가 할 수있게되었으며 이번에는 더 나은 투자 기회를 얻을 수 있습니다.
재 특성화하기
당신은 일년 중 전통적인 IRA를 Roth IRA에 넣었을 것입니다. 그러한 움직임으로 인한 세금 혜택을 활용할 수 있습니다. 그러나 당신이 8,000 달러를 당신의 새로운 로스로 옮긴다면, 당신은 연말이 끝나면 단지 6,000 달러를 남겨 둡니다.
재 각색 (recharacterization)이라는 세금 도구를 활용하면 IRA 전환에 따른 세금 납부 부담을 줄여 궁극적으로 돈을 잃을 수 있습니다.
Roth를 재 특성화함으로써, 당신은 전통적인 IRA에 돈을 돌려 놓을 수 있습니다. 이렇게하면 초기 전환에 세금을 내지 않아도됩니다.
이 과정은 단순하지 않습니다. 재 특성화를 올바르게 처리하려면 세금 신고자 또는 공인 회계사와 협력하는 것이 가장 좋습니다.