차례:
담보로 대출을 받으면 채무자가 채무 불이행을하게되면 채권자는 자산에 대한 담보권을 갖게됩니다. 대출을위한 담보 역할을 할 수있는 자산 클래스에는 다음이 포함됩니다. 부동산, 은행 계좌, 수집품, 차량, 상용 장비 및 금과 같은 귀금속. 채무 불이행의 경우, 대출자는 빌린 자산의 일부 또는 전체 금액을 회수하기 위해 대출을 뒷받침하는 자산을 점유하거나 리포지터리 할 수 있습니다. 일반적으로 대출을 담보하기 위해 사용될 수있는 자산 클래스는 대출 유형과 대출 기관의 성격에 따라 결정됩니다.
대형 은행과의 담보 대출
2008 년 시작된 금융 위기 이후 대형 기관들은 대출을 회수 할 수있는 담보 유형에 대해보다주의를 기울였습니다. 부동산은 여전히 가장 보편적 인 형태의 담보물입니다.대출은 주택 담보 대출뿐만 아니라 최초이자 후순위 모기지 형태로 이루어집니다. 차량, 저축 계좌 및 예금 증서는 또한 대출 담보로 사용될 수 있습니다. 일반적으로 은행이 주택이나 차량과 같은 유치권을 행사할 수있는 자산은 담보로 즉시 인정됩니다. 주식 포트폴리오 및 사내 저축 및 CD 계좌와 같이 쉽게 가치를 인정하고 유동화 할 수있는 자산은 대출 담보 대출에도 사용할 수 있습니다.
대부 담보 및 규제되지 않은 대금업자
비 규제 및 사설 대출 기관 어려운 돈 대출 기관는 대출을 확보하기에 충분한 가치가있는 것으로 간주되는 모든 유형의 담보를 수락 할 수 있습니다. 이러한 유형의 대출 기관은 규제 기관에 정당화 할 필요없이 광범위한 자산을 사용할 수 있지만 담보물에 정확한 가치를 두는 것은 대출 포트폴리오를 보호하는 데 필수적입니다. 이러한 대출 기관에 대한 규제가 없기 때문에 승인이 빨라질 수 있지만 대출 금리는 보통 기존 대출 기관의 금리보다 높습니다. 사설 대출 기관은 대개 규제 기관과 동일한 유형의 자산을 허용하지만, 금, 보석류, 성수기 티켓, 담보물로 사용되는 수집품 대부를 위해.
선호하는 유형의 담보물
대금업자에게 가장 적합한 유형의 담보물은 채무 불이행으로 인해 매각되어야 할 경우 현금으로 신속하게 전환 될 수있는 담보물입니다. 부적절한 형태의 담보는 자산 매각뿐만 아니라 평가 측면에서 대출 기관에 문제점을 제기 할 수 있습니다. 예를 들어 특수 용도로 사용되는 장비의 구매자 수가 제한되어있을 수 있습니다. 이것은 시장이있는 경우 가격을 크게 할인 할 수 있습니다. 유동성 및 가격 책정에 대한 의문은 대부업에게 위험을 가중시킵니다. 대개 대출 금리가 높아집니다. 비유 동 담보의 두 번째 단점은 실질적으로 할인 된 가격으로 추가 자산이 필요할 수 있습니다. 채무자가 약속하겠다고 약속 했으므로 채무 불이행시 위험이 더 커집니다.
특수 상황
대출자와 차용자 사이의 관계가 사용 기회를 창출 할 수있는 상황이 있습니다 비 전통적 담보 대출을 확보했다. 이러한 관계는 대부업자가 세대에 걸쳐 가족에게 금융 서비스를 제공 한 오랜 역사가 있거나 미래의 차용인이 은행의 대규모 고객입니다. 두 경우 모두 대금업자는 일반적으로 귀중한 고객이 금융 서비스를 위해 다른 기관에 가지 못하도록 차용 요구를 충족시키기 위해 최선을 다합니다. 예를 들어, 고객의 요구를 충족시키기 위해 광범위한 와인 컬렉션을 사용하십시오. 대출을위한 담보로, 대금업자는 담보 자산의 가치와 유동성을 결정하기 위해 외부 감정인을 들여 올 수 있습니다.