차례:
Merrill Lynch 개인 퇴직 계좌에서 자금을 인출하는 것은 간단한 6 단계 절차이지만, 요청하는 것 이상의 의미가 있습니다. 은퇴 계좌의 유형과 출금을 할 때 자금을 확보하기 위해 지불해야하는 금액에 큰 차이가 있습니다.
개인 정보 제공
인출을 시작하려면 Merrill Lynch의 One Time Distribution 양식이 필요합니다. 이름, 생년월일, 전화 번호, 메릴린치 은퇴 계좌 번호 등의 개인 정보를 기입해야합니다. 이 정보는 기금 입금이 지연되는 것을 피하기 위해 정확해야합니다.
사유 제공
배포를해야하는 이유를 제시해야합니다. 은퇴 할 때 어떤 이유로 든 원하는만큼 자주 자금을 인출 할 수 있습니다. 귀하의 퇴직 기금에 일찍 접근하기 위해, 국세청 (Internal Revenue Service)은 귀하가 의료 비용, 퇴거 및 기타 심각한 비상 사태와 같은 "즉각 적이고도 막대한 재정적 필요"에 직면해야한다고 명령합니다. 양식을 보낼 때 어려움을 확인할 필요가 없습니다. 필요한 경우 재무 고문 또는 메릴린치 대리인이 귀하에게 연락합니다.
출금 금액 제공
양식의 세 번째 섹션에서 퇴직 계좌에서 인출 할 금액을 나타냅니다. 전통적인 IRA를 소지하고 70 세 이상이 아닌 한 최소 또는 최대 인출 금액을 보유하지 않습니다. 이 경우 국세청에서는 매년 최소 금액을 인출해야합니다. 필요한 최소 분배 금액은 연령 및 퇴직 계좌에 보유하고있는 금액에 따라 다릅니다. 배급을받지 않으면 취해야 할 금액에 대해 50 %의 부가세가 부과됩니다. Merrill Lynch는 고객이 취해야 할 금액을 결정할 수 있도록 필요한 최소 분배 계산기와 자동 필수 최소 유통 서비스를 제공합니다. Roth IRA 소지자는이 요구 사항을 충족 할 필요가 없습니다.
세금 및 원천 징수
Roth IRA 기금은 인출시 과세되지 않지만 59 세 이상인 경우 전통 IRA의 기금에 세금 혜택이 포함됩니다. 그러나 59 1/2에 도달하기 전에 은퇴 계좌에서 배당을 받으면 처벌을받을 수 있습니다. 귀하가 인출 할 때 지불해야하는 정규 소득세 이외에 IRS는 또한 10 퍼센트의 과태료를 부과합니다. 이것에 대한 예외는 대학 비용을위한 기금 사용 또는 첫 주택 구입을 포함합니다.
두 경우 모두 메릴린치가 자동으로 귀하의 배당금에서 필요한 세금을 원천 징수 할 것인지 또는 전체 금액을 받고 귀하가 직접 세금을 납부 할 것인지 명시해야합니다. 귀하의 배포판에 세금을 지불하지 않으면 벌금과이자 금액이 부과 될 수 있으므로 회사를 대신하여 정확한 금액을 계산하고 공제하는 것이 좋습니다.
기금 모금 방법
배포판 수신 방법을 지정하십시오. 메릴린치 고객은 자금을 전자적으로 은행 계좌로 송금하거나 전신 송금을 선택할 수 있습니다. 수표를 우송하거나 제 3 자에게 송금하도록 요청할 수도 있습니다.
양식 제출
메릴린치 고객은 팩스, 우편 또는 직접 개인 재정 고문 또는 현지 지사로 양식을 제출해야합니다. 요청이 처리되면 지정한 방식으로 대금을 수령하게되며 대개 업무 일 기준 10 일 이내에 받게됩니다.