차례:
퇴직 후에도 퇴직을 계획하고 퇴직을 계획한다면 퇴직 후에도 돈을 어떻게 투자 할 것인가가 중요합니다. 당신이 축적 한 자산에서 벗어나기 시작하면, 감당할 수있는 위험이 줄어들 기 때문에 자산을 적절히 배분하는 것이 필수적입니다. 동시에 너무 보수적이라면 포트폴리오가 인플레이션을 따라 잡지 못해 매년 더 적은 구매력으로 당신을 떠날 수 있습니다.
단계
은행, 중개 회사 및 뮤추얼 펀드 회사의 모든 진술을 수집하십시오. 얼마나 많은 일을해야하는지 확인하기 위해 모든 자산을 추가하십시오. 자산을 주식 및 주식 뮤추얼 펀드, 채권 및 채권 뮤추얼 펀드, 저축 계좌, 머니 마켓 계좌 및 예금 증서와 같은 고정 수입 투자의 세 번째 섹션으로 나누십시오.
단계
투자 자산을 두 개의 버킷으로 나눕니다. 첫 번째 양동이는 적어도 5 년에서 7 년간의 생활비로 액체 매장량을 포함해야합니다. 퇴직 예산을 이미 작성했다면, 그 수치를 사용하여 얼마만큼의 금액을 책정해야하는지 추정 할 수 있습니다. 아직 예산을 작성하지 않았다면 2 개월 동안 비용을 추적하고 그 수치를 사용하여 필요한 금액을 결정하십시오. 액체 매장량을위한 달러 수치를 설정할 때 상한을 잘못 판단하는 것이 가장 좋습니다.개인 재정 고문 협회의 Frank Armstrong은 금전적 인 손실이나 포트폴리오의 소진을 너무 빨리 피하고자하는 은퇴자에게이 두 가지 방법을 권장합니다.
단계
고품질의 정부 및 회사채 펀드, 예금 증서 및 머니 마켓 어카운트를 포함한 고정 수입 투자의 조합으로 생활비를위한 "첫 번째 버킷"돈을 투자하십시오. 포트폴리오의이 부분의 목표는 안전입니다. 안전한 투자에 5 ~ 7 년의 생활비를두면 다운 시장에서 주식을 청산 할 필요없이 피할 수없는 폭풍을 극복 할 수 있습니다.
단계
두 번째 양동이의 경우, 투자 자산의 나머지 부분을 국내외 주식형 펀드의 다양한 포트폴리오에 배치하십시오. 모든 자산 클래스는 소형주, 중형주, 대형주, 가치주 및 국제 주식을 포함하여 귀하의 주식 포트폴리오에 포함되어야합니다. 주식 투자에 인덱스 펀드를 사용하거나 Morningstar 및 Barron 's와 같은 소스를 사용하여 각 카테고리에서 우수한 실적의 뮤추얼 펀드를 찾을 수 있습니다.