차례:
세금 계획 관점과 퇴직 저축 관점에서 개인 퇴직 계좌 (IRA) 유형이 무엇인지 아는 것이 중요합니다. 전통적인 IRS와 Roth IRA 모두 장점이 있으며, 어느 것을 가지고 있는지 알고 있으면 퇴직 기금으로 현명한 선택을 할 수 있습니다.
무역 확인
IRA 내에서 구매하거나 거래를 완료 할 때마다 거래 확인을 받아야합니다. 해당 거래 확인서에는 IRA의 계좌 번호가 나와 있지만 계좌 유형도 기재되어 있어야합니다. 예를 들어 거래 확인의 상단에 계좌 번호 123456-789가 표시되고 그 뒤에 단어 "Roth IRA"가 표시 될 수 있습니다. 귀하가 사용하는 중개 회사 또는 뮤추얼 펀드 회사에 따라 IRA의 유형이 다른 장소에 나열 될 수 있기 때문에 확인서를 신중하게 확인하십시오.
연간 기부 요약
IRA의 관리자는 매년 연간 기여 요약을 보내야합니다. 이 기고 요약서에는 귀하가 전통적인 IRS 또는 Roth IRA에 기부 한 금액과 귀하가 기부 한 날짜가 기재되어 있습니다. 전통적인 IRA에 돈을, 로스에 돈을 조금 쓴다면, 그 브레이크 아웃은 기고서 요약에 나열 될 것입니다. 여러 IRA에 돈을 기부 한 경우 해당 계정 각각에 대해 연말 요약을 받아야합니다.
전통적인 IRA
전통적인 IRA를 보유하고 있다고 판단되면 계정에 넣은 금액에 대해 세금 공제를받을 수 있습니다. 귀하의 세금 공제 요약 사본을 보관하고 세금 신고를 할 때 해당 정보를 사용하십시오. 전통적인 IRA에 기여하면 과세 소득이 줄어들어 세금 부담이 줄어들고 비용을 절감 할 수 있습니다. 전통적인 IRA에 투자 한 돈은 과세 표준에 따라 증가하고 퇴직시에 그 돈을 세금으로 내면됩니다.
로스 IRA
Roth IRA를 소지하고 있다는 귀하의 적립 요약 및 거래 확인서에는 세금을 부과 할 때 공제가 적용되지 않습니다. 그러나 은퇴 할 때 귀하의 계좌에서 세금 면제 인출을받을 수 있습니다. 장기간에 걸쳐, 이러한 면세 인출은 선결제 세금 공제보다 더 가치가있을 수 있습니다. 특히 은퇴를 계획하기 전에 세율이 몇 년 간 오르는 경우 더욱 그렇습니다.