차례:
연금 플랜은 고용주가 퇴직 소득을 직원에게 제공하도록 설정됩니다. 기부금은 고용주에 의해 그리고 / 또는 직원 급여 지연을 통해 계획에 제출됩니다. 자격을 갖춘 계획은 고용주에게 세금 인센티브를 제공하며 직원은 기금을받을 때까지 과세되지 않습니다. 비 규정 플랜은 세금 인센티브가 적지 만 유연성은 높습니다. 연금 계획을 뒤집기 위해서는 새로운 계획의 장단점에 대한 분석이 필요합니다. 과정은 간단하지만 완료하는 데 약간의 시간이 걸릴 수 있습니다.
롤오버 옵션 평가 및 새 계정 시작
단계
연금 플랜 운영자에게 연락하여 플랜 탈퇴 요건을 논의하십시오. 때로는이 정보는 계획을 관리하는 금융 기관의 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다. 웹 사이트에 대한 성명을 확인하십시오. 대부분의 플랜은 계획에서 자산을 롤오버 할 수 있기 전에 특정 은퇴 연령에 도달하거나 회사와 별도로 필요합니다. 자격을 갖추지 않은 일부 플랜은 롤오버되지 않고 정년에 남아있을 수 있지만 이전에는 사용할 수 없습니다.
단계
연금 플랜을 어디로 돌려야하는지 결정하십시오. 롤오버에 대한 IRS 가이드는 다양한 유형의 퇴직 계획과 출품 될 수있는 새로운 계획을 보여줍니다. 귀하가 보유하고있는 연금 유형은 귀하의 진술서 또는 플랜에 등록 할 때받은 문서에 쓰여 집니다. 적절한 계획을 선택하는 데 도움이되는 재무 고문과 함께 목표와 재정적 상황에 대해 토론하십시오. 새로운 계획의 작동 방식과 투자 할 투자 유형을 이해하십시오. 롤오버 대 장단점과 연금 유지뿐만 아니라 새 계좌에 부과되는 수수료 또는 수수료에 관해 문의하십시오.
단계
연금을 이사 할 계좌를 개설하십시오. 새 계정을 관리하는 금융 기관은 완료하고 서명 할 양식을 제공합니다. 일부 연금 플랜은 자신의 롤오버 양식이 필요하므로 현재 플랜 관리자에게 문의하십시오. 양식을주의 깊게 작성하기위한 지시 사항을 따르십시오. 한 기관에서 다른 기관으로의 직접적인 전복은 이동 과세를 피합니다. 새로운 재무 고문에게 최신 진술서 사본을 제공하십시오. 온라인 계정을 여는 경우에도 동일한 정보가 필요합니다.
단계
실제 롤오버가 완료되는 데 몇 주가 걸리는 경우 놀라지 마십시오. 일부 기관들은 분기 별 기초 위에서 만 연금에서 전복을 처리합니다. (그들은 신중하게 자산을 청산하고 귀하의 계정을 폐쇄합니다.) 롤오버가 제대로 완료되도록 연금 계획을 확인하십시오. 배당금으로 인한 잔여 금액은 새 계좌로 이체해야합니다. 연금 플랜이 귀하의 자금에 대한 수표를 귀하에게 송금 할 경우 세금 감면을 피하기 위해 60 일 이내에 이월을 완료해야하므로 즉시 새 재정 고문에게 가져 가십시오.