차례:
미국에서 증권은 계약 당사자가 다른 사람과 돈을 투자하고 수익을 기대하는 계약으로 정의됩니다. 예금 증서는 넓은 의미의 정의에 해당하며, 은행 발행 증권 CD는 유가 증권으로 거래됩니다. 일반 은행의 CD는 유가 증권으로 규제되지 않습니다.
CD는 개인과 은행 간의 정기 예금 계약으로 특정 이자율과 교환하여 일정 기간 동안 은행에 자금을 예치하는 예금자를 포함합니다.
증권사
로마 시대에는 안와 (annua)로 알려진 초기 증권이 존재했으며, 13 세기 런던의 증권 거래자들은 면허를 취득해야했습니다. 미국에서 매사추세츠주는 1852 년에 증권 규제를 시작했으며 1911 년에 캔자스는 증권 및 상인의 면허가 필요한 법률을 통과 시켰습니다. 의회가 1929 년 월 스트리트 (Wall Street) 추락과 대공황 이후 1933 년 증권법 (Securities Act of 1933)을 통과 시켰습니다.이 법안은 1930 년대와 1940 년대에 최초 발행 및 후속 조치가 추가 규제 계층을 추가 할 때 대부분의 증권이 등록되도록 요구했습니다.
CD 종류
표준 은행 CD는 계정 소유자에게 일정 기간 동안 설정된 수익률을 지급합니다. CD 기간 동안 자금을 인출 한 고객은 벌금을 탕감하고 교장을 줄이는 처벌을 받게됩니다. 일부 은행의 CD에는 변동 금리가 있으며 일반 금리가 오르는 경우 고객은 한 기간에 한 번 금리를 인상 할 수 있습니다. 페널티없는 CD를 통해 고객은 언제든지 벌금없이 자금을 인출 할 수 있습니다. 브로커리지 CD는 은행이 직접 투자 회사에 판매하여 고객에게 증권으로 판매합니다.
은혜
연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corp.)는 2010 년 현재 은행 발행 CD의 잔액을 최대 $ 250,000까지 보장합니다. FDIC 보험에는 한 은행의 개인이 보유한 모든 예금 계좌가 포함됩니다. 공동 소유 계정은 각 소유자가 250,000 달러의 보호를받으며 사망시 사망 한 수혜자가 동일한 보험 적용을 받음으로써 보험 적용 기간이 두 배가됩니다. 사람들은 FDIC 보호를 극대화하기 위해 여러 은행에서 CD 및 기타 계좌를 열 수 있으며, 중개 계좌에 보관 된 CD를 통해 계좌 보유자가 보험을 더 확대 할 수 있습니다.
시간 프레임
일반적으로 장기 CD는 디플레이션 사이클을 예상하지 않는 한 단기 CD보다 높은 이자율을 지불합니다. 은행은 1 년에서 몇 년 사이의 기간 동안 CD를 판매하지만, 일반적인 기간은 6 개월, 9 개월, 1 년, 2 년 및 5 년입니다. 개별 은퇴 계좌에 사용하도록 고안된 일부 CD에는 시간 프레임이나 이자율이 설정되지 않았습니다. IRA CD는 59 세 이전에 철회 된 경우 IRS 벌금이 부과됩니다.
경고
많은 보수 투자자들은 지역 은행보다 더 높은 수익을 제공하는 중개 CD를 구매합니다. 중개 CD는 유가 증권이며 많은 회사에서 콜 기능을 갖추고있어 발행자가 계약을 조기에 종료 할 수 있습니다. 하락하는 환경에서, 발행자는 종종 통화 기능을 사용하여 계정 보유자를 해친다.
일부 중개인은 고민 된 은행에서 CD를 사는 사람들을 보호하기 위해 FDIC 보험을 홍보하지만 은행이 실패하고 자산이 다른 은행에 판매되는 경우 FDIC는 해당 은행이 CD 조건을 유지할 것을 요구하지 않습니다.