차례:
당신이 돈을 빌리면, 대출 기관은 대출 금리를 공개합니다. 그러나이 이자율은 대출 금액에 추가되는 대출과 관련된 요금을 고려하지 않습니다. 대출에 대한 실제 이자율은 대출 기관이 공개 한 이자율보다 높습니다. APR은 연간 비율, 당신에게 귀하의 대출에 대한 실질적인 이자율에 대한 더 나은 아이디어를 제공합니다. 대금업자는 법적으로이 이자율을 공개해야합니다.
금리를 보는 두 가지 방법
비용 전의 이자율
1 년 동안 1,000 달러를 빌리면, 명목 이자율 (대출 기관이 일반적으로 광고하는 이자율)은 연간 8 %이며 연말에 대출금을 내고 그 해에 원금 상환을하지 않습니다. 이 첫 해의 대출 비용은 0.08 배 $ 1,000, 즉 $ 80입니다.
대부분의 비용을 포함한 이자율
그러나 대출을받을 때 명목 이자율을 초과하는 비용이 있으며 대출 기관이 연방 진리 법안 (Truth-in-Lending Act)을 준수해야합니다. Nolo 웹 사이트에 따르면, 대출 비용에는 대출 개시 수수료, 할인 수수료, 포인트, 모기지 브로커 수수료, 대출 기간 동안의 세금 / 홍수 서비스 수수료, 가정비, 의무 신용 생활 또는 장애 보험료, 필수 모기지 보험료, 자물쇠 또는 약정 수수료, 신청 수수료, 대출 기관의 변호사 비용 및 결제 또는 마감 수수료.
실제로, 몇몇 차용인은이 모든 혐의로 타격을 입습니다. 그러나 대부분의 차용자는 적어도 한 개, 종종 여러 개가 있습니다. 이 비용은 $ 1,000 대출에 추가되며 그 시점부터 당신은 원금과 추가 된 금액에 모두이자를 지불 할 것입니다.
수수료가 대출금에 $ 60를 추가하면 첫 해의 대출 비용은 140 달러이고이자 계산에 포함 된 비용을 포함하는 APR은 14 % (140을 1,000으로 나눈 값)입니다.
APR 결정
대출에 대한 APR을 계산하는 상대적으로 간단한 방법은 수수료와이자를 모두 합한 다음 자금 조달 금액으로 나누는 것입니다. 대출 기간이 1 년보다 많거나 적을 때이 공식을 실행할 수있게하려면 대출 서류에 제시된 대출 일수로 결과를 나눕니다. 용어), 일년 중 일수 인 365를 곱하십시오.
그러나 대부분의 경우 대출 기간 동안 정기적으로이자와 원금을 지불하게됩니다. 이것은 APR의 계산을 복잡하게하지만 다행스럽게도 많은 온라인 APR 계산기 - 예를 들어 Calculator Soup의 APR 계산기 -가 대출에 대한 기본 정보를 묻고 APR을 계산합니다.
계산기 수프의 APR 계산기는 대출 금액, 명목 이자율, 대출 기간 (대출 기관이 미납 원금에 이자율을 재 계산하는 빈도), 총 지불 횟수, 지불 빈도 및 지불주기를 입력하도록 요청합니다. 선불 금액을 포함한 모든 수수료 및 비용.
예를 들어 30 년 만기 주택 담보 대출의 명목 이자율이 4.125 %라고 가정 해보십시오. 대출 기관이 월 1 회 이자금을 매월 지불하고 대출 수수료는 총 $ 3,200이며 그 중 선불금이 없음을 가정합니다. 이 수치를 계산기에 집어 넣으면 4.125가 아닌 4.258 퍼센트의 APR이 출력됩니다. APR은 대출 비용을보다 현실적으로 볼 수있는 방법입니다..