차례:
주택 담보 대출의 건설 대출 금리는 영구 대출 금리와 다르게 계산됩니다. 건설 대출 금리는 고정되어 있지는 않지만 건설 기간 동안 "유동"하고 영구 대출은 장기 금리를 기준으로합니다.
건설 대출 자금 조달
건설 대출은 거의 항상 은행 및 신용 조합과 같은 금융 기관에서 지원합니다. 금융 기관은 공사가 일반적으로 12 개월 이내에 완료되기 때문에 단기간의 건설 대출을 고려합니다. 공사 도중 많은 일이 잘못 될 수 있고 금융 기관이 반납 된 집을 가지고있을 수 있으므로 건설 대출은 영구 대출보다 위험한 것으로 간주됩니다. 단기 대출의 성격과 건설 대출과 관련된 위험 증가는 모두 이자율의 요인입니다.
상각비 대 비 상각비
귀하의 주택에 30 년 또는 15 년의 모기지를받을 때, 그것은 상환 대출이라고합니다. 이는 단순히 교장의 일부가이자와 함께 매월 지급된다는 것을 의미합니다. 매월 대출 잔액이 줄어들고 대출 기간이 끝나면 대출금이 완전히 상환됩니다.
비 상환 대출은 대출 과정에서 원금이 상환되지 않으며 대출 기간 만료시에도 잔고가 남아 있음을 의미합니다. 이러한 대출은이자 전용 대출로도 알려져 있습니다. 건설 대출은이자 전용 대출입니다.
건설 대출 기금
영구 모기지와 달리 건설 자금은 폐점 할 때 지급되지 않습니다. 일반적으로 금융 기관은 계획, 허가 및 기타 초기 건설 비용을 충당하기 위해 폐쇄시 대출 잔액의 10 %를 출연합니다. 대출 잔액의 나머지 부분은 건설 대출 기금에 배치되고 건설의 각 단계가 완료되면 차용자에게 지급됩니다.
건설 중 대출 잔액
차용인으로서, 귀하는 출연 된 금액에 대해서만이자를 지불해야하며, 귀하는 원금과이자를 지불 할 것으로 예상됩니다. 예를 들어, 대출 금액이 $ 200,000이고 금융 기관이 자금의 10 % ($ 20,000) 만 출연 한 경우 $ 20,000에이자 만 지불하게됩니다. 이자는 매월 말에 청구되며 그 달 동안 대출되지 않은 평균 대출 금액을 기준으로합니다.
변동 환율
건설 대출 이자율은 건설 기간 동안 "유동"합니다. 변동률은 프라임 환율과 같은 지정된 지수가 변경 될 때 요금이 변경됨을 의미합니다. 주요 금리는 월스트리트 저널에 게시되며 은행이 최고 고객에게 부과하는 금리를 나타냅니다. 건설 금리는 일반적으로 프라임이자 2 %를 기준으로 설정됩니다. 따라서 원가율이 2 %라면 총 4 %가 부과됩니다.
프라임 이자율이 2.5 %로 인상 된 경우, 대출금의 나머지 기간 동안 또는 프라임 이자율이 다시 변경 될 때까지 대출금에 부과되는 이자율이 4.5 %로 인상됩니다.
영구 대출 금리
영구 모기지 기간은 15 년에서 30 년이기 때문에 영구 모기지 금리는 장기 재무 메모에 지불하는 이자율과 관련이 있습니다. 장기 투자를하는 투자자는 장기간 보람을 느끼는 금리가 필요합니다. 이 비율은 금융 시장에서 입찰을 통해 결정되며 지난 20 년 동안 경제 상황에 따라 5 %에서 최대 16 %까지 다양했습니다.
당신을 위해, 차용인으로서, 고정 금리 영구 모기지는 금융 시장에서 얼마만큼의 금리가 변할 수 있는지에 관계없이 대출 기간 동안 동일한 이자율을 지불한다는 것을 의미합니다.
짧고 긴
따라서 건설 대출이자는 건설 대출의 단기 성을 반영한 단기 이자율을 기준으로하며, 영구 모기지 이자율은 장기 대출 기간을 반영한 장기 이자율을 기준으로합니다.