차례:
오늘날 고령자에게는 많은 어려움이 있습니다. 고정 수입, 증가하는 의료비 및 일상 경비로 인해 연장자가 매달 모기지 지불을하기가 더 어려워 질 수 있습니다. 다행히도 도움을주는 프로그램이 있습니다. 그리고 62 세 이상인 경우 연방 모기지 지원 프로그램에서부터 비영리 상담에 이르기까지 다양한 프로그램을 이용할 수 있습니다.
고령 모기지 차용자를위한 잠재적 문제
특히 주택 담보 대출을받지 않는 노약자는 주택 담보 대출을받을 자격이 없을 수 있습니다. 재 융자는 집주인이 청구서 지불과 같은 실용적인 목적으로 자신의 집에서 형평을 뽑거나 현재 월별 지불금을 낮추도록 허용 할 수 있습니다. 그러나 전통적인 현금 아웃 (cash-out) 재 융자 또는 주택 담보 대출을 통해 형평성을 활용하면 월별 지불금을 인상 할 수 있으므로 자격을 부여하고 계속 지불하는 것이 어려워집니다. 돈을 꺼내지 않고 저금리로 재 융자하면 월간 지불액이 낮아질 수 있지만 고령자보다 많은 소득과 형평성이 필요할 수 있습니다.
정부와 대출 담보 대출 도움말
연방 정부 나 대출 기관이 제공하는 비 전통적인 재 융자 또는 대출 수정은보다 유연한 소득 및 형평 지침을 가지고 있습니다. 임시 정부 이니셔티브 인 저렴한 주택 만들기는 대출 기관과 함께 공평성이 거의 또는 전혀없는 모기지를 재 융자하거나 수정할 수 있습니다. Home Affordable Refinance Program은 고령자의 총소득의 31 % 미만으로 지불금을 낮출 수 있습니다. 노인은 새로운 급여를받을 수 있음을 증명해야합니다. 그들은 사회 보장이나 장애와 같은 비 고용 소득으로 자격을 얻을 수 있습니다. 그러나 HARP는 2018 년 12 월 31 일에 만료되도록 설정됩니다.
대금업자는 또한 연장자에게 정부가 아닌 독점적 인 대출 수정을 제공 할 수 있습니다. 프로그램 가용성 및 지침은 대출 기관에 따라 다릅니다. 노인들은 대출 기관에 직접 연락하여 저당 인신 매매, 연기 및 수정 계획을 논의해야합니다.
역 모기지를 통한 지분 투자
연방 정부와 특정 대출 기관은 역 모기지를 제공합니다. Home Equity Conversion Mortgage는 연방 주택 관리청 (Federal Housing Administration, HECM)이 지원합니다. 리버스 모기지 (reverse mortgages)는 노인들이 월평균 급여없이 가옥을 이용하고 집에 머무를 수있게합니다. 대출 기관은 정기적 인 분할 지불이나 일시불로 주택 소유자에게 지불합니다. 노인들은 집에서 살기를 멈출 때 대출 기관에 상환합니다. 마지막 역 모기지 론자가 죽거나 부동산 밖으로 나올 때까지 대출이 만기되지 않습니다.
리버스 모기지 차용자를위한 주정부 지원
연방 정부는 주택 침체가 심한 주를 대상으로 가장 어려운 기금을 발행했습니다. 플로리다 및 캘리포니아와 같은 주에서는 연방 기금을 사용하여 노인이 부동산 관련 비용에 뒤처진 역 모기지를 도왔습니다. 노인들은 연체금 청구서를 지불하고 향후 12 개월의 청구서를 처리하기 위해 2 만 5 천 달러를받을 수 있습니다.
연장자가 역 모기지에 대한 지불을하지는 않지만 재산세, 주택 소유자 보험 및 주택 소유자 협회 회비에 여전히 미달 할 수 있습니다. 이 비용을 지불하지 않으면 선배가 역 모기지와 주택을 잃을 수 있습니다.
연장자를위한 팁과 경고
고령자는 모기지 지원을 고려할 때 재정 고문, 변호사 및 대출 기관과 상담해야합니다. Housing and Urban Development 부서에서 승인 한 주택 상담 기관은 또한 연장자가 프로그램 옵션을 정리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. HUD는 노인들에게 사기와 역 모기지 계획에 대해 경고합니다. 고령자는 또한 원치 않는 구매 제안이나 대출 수정 도움이있는 경우 변호사와 부동산 중개사에게 문의해야합니다. 사기범은 시장 가치보다 훨씬 적은 금액으로 집을 팔거나 고향을 집으로 팔려고 고생하는 고령자를 찾으려고 할 수 있습니다.