차례:
퇴직을위한 저축은 최상의 시나리오에서 어려운 일이 될 수 있습니다. 401k와 관대 한 고용주 매치 프로그램으로 꾸준한 풀 타임 직업을 가질 때 알 수 있습니다. 그것은 분명합니다. 그것은 가장 좋은 시나리오입니다. 자유 분방 한 사람이라면 한 번에 한 임무만으로 소득을 챙기고 큰 미래의 혼자만은 말할 것도없이 모든 것을 저축하면 거의 불가능 해 보일 수 있습니다.
그러나 그렇지 않습니다. 그것은 불가능하지 않으며, 그 이상으로 중요합니다. 당신의 프리랜서 기간 동안 / 거의 간헐적으로 황금 년 동안 저축에 관해서 명심할 것이다 약간 기본은 여기있다.
지금 시작하십시오.
네, 당장 이 기사를 읽는 즉시, 퇴직을위한 저축을 시작하십시오. 꾸물 거리는 것은 결코 좋은 습관이 아니지만 은퇴를 위해 저축 할 때는 절대적으로 힘이 빠질 수 있습니다. CNN Money는 추론 할 수없는 것을 사용하여 추론을 완벽하게 설명합니다. CNN이 사용하는 예제는 다음과 같습니다. 25 세가되었을 때 퇴직을 시작한다고 가정하고 10 년간 연간 $ 3,000을 버리십시오. 35 세가되면 은퇴를위한 저축은 이제 더 이상 당신을위한 것이 아니며 완전히 저축하는 것을 멈추고 이미 은퇴 계좌에 버린 돈을 버리십시오. 7 %의 연간 수익률을 가정하면 65 세에 은퇴 할 때까지 338,000 달러를 퇴직하게됩니다. 나쁘지 않지, 그렇지?
이제 상상해보십시오. 스타트 65 세가되고 은퇴 할 때까지 매년 같은 금액 (연간 3,000 달러)을 절약하고 절약하십시오. 명확히 말하면 첫 번째 시나리오에서와 같이 10 년이 아닌 30 년의 절약입니다. 이 경우를 제외하고 동일한 투자액에 7 %의 연간 수익을 올린 돈은 은퇴 할 때까지 $ 303,000까지 증가합니다. 그리고 저의 친구들은 복리에 관심을 갖는 영광입니다 (늦게 시작하면 빨기도합니다).
그래서 tl; dr: 퇴직 저축 게임에서 시간이 돈보다 중요하기 때문에 금방 두 번째 절약을 시작하십시오. 더 오래 저장할수록 슬라이스가 거의 모든 방법으로 끝납니다.
IRA를 알고 계십시오.
프리랜서로서 401k를 투자 할 필요가 없습니다. 투자를 관리하기 위해 IRA에 독립적으로 투자하거나 재무 고문을 고용해야합니다 (자세한 내용은 나중에 설명합니다). 사용할 수있는 여러 가지 유형의 퇴직 저축 제도가 있으며 NerdWallet에는 5 가지 유형의 IRA (기본, 장단점 및 단점을 포함하여)를 분류하는 훌륭한 도표가 있습니다. 하지만 고려해야 할 가장 일반적인 IRA는 Traditional IRAs 및 Roth IRAs입니다.
귀하에게 가장 적합한 계획은 재정 상황과 개인 취향에 달려 있습니다. 계획은 비슷합니다 - 연간 5,500 달러 (기한이 $ 6,500 / 년으로 증가 할 때까지 50 달러가 될 때까지)로 기부금을 제한하고 두 가지 모두 비슷하게 지원됩니다. 주요 차이점은 세금입니다. 전통적인 IRA의 경우 세금 납부 전에 세금을 납부해야합니다. 즉, 은퇴 생활에 필요한 기금을 마련하기 전까지 세금을 납부하지 않으면됩니다. Roth IRA를 사용하면 세금 환급 후 달러를 기부 할 수 있습니다. 즉, 세금 감면 혜택이 없지만 퇴직시 계좌에서 세금을 내면 세금이 부과되지 않습니다. 또한이 계좌가 초기 인출을해야하는 경우 더 관대 한 경향이 있음을 의미합니다 (그러나 심각하게, 일찍 철회하지 마라.).
또한 프리랜서로서 자영업자를 위해 특별히 지정된 다른 은퇴 계좌를 탐색 할 수있는 옵션이 있습니다. IRS는 여러 가지 계획을 세분하지만 대부분의 프리랜서에게 가장 흔한 것은 아마도 SEP (단순화 된 직원 연금) IRA 일 것입니다. SEP IRAs가 귀하의 과세 소득 (또는 연간 53,000 달러 중 적은 금액)의 25 %까지 기여할 수 있기 때문에 퇴직에 연간 5,500 달러 이상을 저축하기를 원하면이 옵션이 가장 좋습니다.
자동 기부금을 설정하십시오.
401K에 대한 자동 기고를 쉽게 설정할 수 있습니다. 돈은 세전 납부 후 자동으로 나옵니다. 첫 번째 봉급이나 두 번 지불 한 후에는 그 차이를 간신히 알 수 있습니다. 독립적으로 비용을 절약 할 때 힘들게 벌어 들인 (아직 세금이 부과되지 않은) 달러를 65 세가 될 때까지 만질 수없는 계정으로 이전하려는 동기를 얻는 것이 더 힘들 수 있습니다.
귀하의 수표 또는 저축 계좌를 은퇴 계좌 (귀하가 선택한 종류)에 연결하고 자동 지불을 설정하는 것이 도움이됩니다. 돈을 지켜 보는 것 자체를 벗어나지는 않겠지 만, 투자를 미루거나 단기간에 돈을 쓰는 옵션을 없앨 것입니다. 필요하지 않은 신발 한 켤레 나 새로운 iPhone처럼 때를 알고있다 너는 여전히 위대하다.
프로를 고용하는 것을 고려하십시오.
당신은 자신의 은퇴 저축 계획을 절대적으로 관리 할 수 있습니다. 정상적인 인간에게는 완전히 할 수있는 일입니다. 그러나 당신이 숫자를 보는 두통을 느끼는 사람이거나 자신의 계정을 관리하는 번거 로움을 다루기를 원하지 않는 사람이라는 것을 알고 있다면 그 일을 재무 고문에게 아웃소싱하는 것을 고려하십시오.
수수료 구조는 고정 요금에서부터 투자 수익의 비율까지 다양하므로 매장을 둘러보고 필요에 맞는 상담원을 찾고 요금 및 수수료 구조가 편하다고 느끼십시오. 공을 굴리는 데 몇 가지 초기 회의 및 / 또는 전화를 설정해야하지만, 일단 완료되면 조금 풀릴 수 있습니다. 다시 한 번 말하지만, 모든 사람들에게 올바른 선택이 아니며, 만약 당신이 숫자의 사람이라면 (또는 하나가 되려고한다는 것을 기꺼이), 조언자에게 돈을 지불하는 것은 가치가 없을 수도 있습니다. 네가 그런 사람이 아니라면 정말 당신이 그것을 혼자서해야만한다면 은퇴를 위해 저축을 시작하십시오, 당신을 위해 일의 대부분을 처리하기 위해 누군가를 지불하는 것이 가치가있을 수도 있습니다.
프리랜서로 은퇴를 위해 절약하는 것은 401k 가입 양식에서 예를 확인하는 것만 큼 간단하지 않지만, 두려워 할지도 모르는 악몽이 아닙니다. 이용할 수있는 여러 가지 계획에 대해 배우고 자신의 요구에 가장 적합한 계획을 선택하면 중간에 있습니다. 그리고 당신의 돈을 버리는 것이 재미 있을지 모르지만, 좋은 삶으로 은퇴 할 때 당신은 감사 할 것입니다.