차례:
401k를 Roth IRA로 변환 할 때 따라야하는 몇 가지 규칙이 있습니다. 국세청 (Internal Revenue Service)은 401k-to-Roth IRA 롤오버를 수행 할 수있는 사람과 수행 방법에 대해 매우 엄격한 규정을두고 있습니다. 이러한 모든 규정을 준수하는 것이 중요하므로 고용주가 후원하는 401k 플랜의 금액을 세금 혜택없이 Roth IRA 계좌로 옮길 수 있습니다.
단계
401k를 Roth IRA로 전환 할 자격이 있는지 확인하십시오. 국세청은 특정 소득 요건을 충족시키는 납세자 만 그렇게 할 수 있습니다. 납세자의 수정 된 총소득은 $ 100,000 이하 여야합니다. MAGI는 실제로 세금이 부과되는 세금 신고서의 수치입니다. 모든 공제액과 공제액이 총소득에서 공제 된 이후에 남겨지는 것이 있습니다. MAGI가 $ 100,000 이상이면 해당 과세 연도에 롤오버를 수행 할 수 없습니다. MAGI가 $ 100,000 아래로 떨어지면 나중 과세 연도에 전환을 수행 할 수 있습니다.
단계
적절한 시간에 401k-to-Roth IRA 변환을 수행하십시오. 대부분의 납세자들은 401k 플랜을 주최하는 고용주를 위해 일하는 것을 그만두면 그것을합니다. 퇴직금 투자를보다 효율적으로 관리하고 싶다면이 점이 좋습니다. 그러나, 대부분의 401k 계획은 무기한으로 그들에게 당신의 돈을 보관할 수 있습니다. 투자자들은 직장을 떠난 후에 언제든지 401k를 IRA에 넘길 수 있습니다. 시간 제한이 없습니다. 납세자가 Roth IRA 롤오버 수혜 자격이있는 과세 연도를 기다리는 경우 이는 의미가 있습니다. 401k를 Roth IRA로 전환하는 것이 의미가없는 유일한 경우는 401k 계획에 여전히 참여하고있는 경우입니다.
단계
Roth IRA 계정을 설정하십시오. Roth IRA가 이미있는 경우이를 사용할 수 있습니다. 당신이하지 않으면, 당신은 하나를 설립해야합니다. 대부분의 주요 금융 기관은 은행, 주식 중개인 및 뮤추얼 펀드 회사를 포함한 로스 IRA 계좌를 후원합니다. 대부분의 투자자들은 낮은 수수료로 "무부하"자금을 보유하고 광범위한 투자 옵션을 제공하기 때문에 Fidelity, Vanguard 또는 T. Rowe Price와 같은 뮤추얼 펀드 회사를 선택합니다. 금융 기관에 401k를 Roth IRA로 변환하고 싶다고 말하십시오. 작성하고 서명 할 서류를 보낼 것입니다.
단계
귀하의 401k 소지자에게 연락하여 Roth IRA에 귀하의 계좌를 "롤오버"하고 싶다고 말하십시오. 대부분 당신이 문서를 읽게하고 승인서를 작성합니다.서류에 서명하고 돌려 보내. 401k 돈을 어디에서 보내고 싶고, "롤오버"를 원하고 상환하지 않기를 원하는지 명확하게 명시하십시오.
단계
401k 소지자에게 돈을 Roth IRA 계좌로 직접 보내달라고 요청하십시오. 일부 금융 기관에서는이 작업을 수행하므로 돈을 만질 필요가 없습니다. 그러나 많은 금융 기관은 그렇지 않습니다. 대신, 그들은 당신에게 수표를 보냅니다. 이 수표가 귀하가 아닌 Roth IRA 계좌로 송금되었는지 확인하십시오. 그것이 당신에게 만들어진 경우, 그것은 구속으로 간주되며 당신은 10 %의 벌금을 더한 금액에 대해 세금을 납부해야 할 것입니다. Roth IRA 계좌로 수표가 발행되면 Roth IRA 계좌가있는 금융 기관으로 수표 만 전달하면됩니다. 401k에서 Roth IRA 로의 변환이 완료되었습니다.