차례:
59 세가되기 전에 만들어진 401 (k) 퇴직 플랜의 조기 인출은 소득세의 대상이되며 종종 추가 벌금이 부과됩니다. 목표는 401 (k)를 단기 현금 출처로 취급하지 못하도록하는 것입니다. 기술적으로 벌칙은 아니지만 복합 수입으로 잃을 돈은 고려해야 할 사항입니다.
소득세 결정
귀하의 현재 소득 세율은 세금 및 벌과금을 결정하기위한 출발점입니다. 요금은 401 (k) 기부금 및 단체 건강 보험료와 같은 세금 공제 전 공제액을 차감 한 순이익에 대한 과세 소득에만 적용되며 신고 상태에 따라 다릅니다. 대부분의 세금 준비 및 많은 개인 금융 웹 사이트에는 소득세 세율을 결정하기위한 계산기가 있습니다.
소득세 공제
조기 철수는 소득세가 높기 때문에 일반적으로 세금 계산서가 커집니다. 401 (k) 기부금은 과세됩니다. 즉, 국세청 (Internal Revenue Service)은 기부금이 아닌 인출에 대해 소득세를 부과합니다. 예를 들어, 25 % 소득세를 납부하고 401 (k)에서 10,000 달러를 인출 할 경우, 소득세는 2,500 달러가됩니다. 그러나 59 세 1/2 세가 된 후 동일한 금액을 15 % 인출하면 세금은 1,500 달러가됩니다. 근본적으로, 당신은 초기 철수시에 1,000 달러의 소득세 징수를하고 있습니다.
벌칙 수수료 추가
탈퇴가 10 %의 벌금에 처해질지를 결정하십시오. 그렇다면 철회 금액에 10 %를 곱하십시오. 예를 들어 $ 10,000 인출시 벌금은 $ 1,000입니다. 그러나 수수료가 항상 적용되는 것은 아닙니다. 귀하의 상황에 벌금이 부과되는지 여부를 판단하려면 IRS 웹 사이트의 세금 관련 정보를 참조하십시오. 예를 들어, 자격을 갖춘 고등 교육 비용의 조기 인출은 페널티 면제이며, 자격을 갖춘 최초 주택 구매자는 최고 $ 10,000의 페널티없는 금액을 인출 할 수 있습니다.
기타 고려 사항
조기 철수는 손실 된 이익에 비쌀 수 있습니다. 초기 배포를하지 않고 10 년 동안 $ 10,000를 401 (k)에 남겨두면 연간 수익률 3 %에서 3,439.16 달러를 추가로 받고 5 %에서 6,288,95 달러를 얻게됩니다. Investor.gov 및 대부분의 개인 금융 웹 사이트에는 귀하가 잃거나 얻는 금액을 결정하기위한 복리 계산 계산기가 있습니다.