차례:
연금은 추가 은퇴 계좌로 사용되는 자산에 대한 과세 소득 증가를 제공하는 투자입니다. 고정 지수 연금은 고정 및 가변 연금의 복합재로서 투자자에게 상승 잠재력이 가장 높은 자산에 대해 최소 보장 수익을 제공합니다. 지수가 올라갈 때 인덱스 연금이 반영되는 특정 시장을 반영하는 수익률이 더 높은 시장이 수년 내에 제공됩니다.
주요 보증: Pro
가깝거나 가까운 투자자는 가능한 한 자산에 대한 위험을 거의 찾지 않습니다. 투자자가 자산을 필요로하면할수록 채권, 고정 연금 또는 예금 증서와 같은 고정 또는 보험 투자로 돈을 이동합니다. 일생 동안 얻은 자산을 보호하는 것이 투자자의 주된 관심사 일 때, 고정 인덱스 연금 (fixed indexed annuity)은 그 보안을 제공합니다. 투자자는 자산을 계정에 배치하고 원금이 보장 될뿐만 아니라 시장이하는 일과 관계없이 명목 이자율이 지급된다는 것을 알고 있습니다.
지속 시간: 절약
대부분의 고정 지수 연금은 최소 5 년간 유효합니다. 이 기간은 어려운 시장 상황에서 용제를 사용할 수 있도록 보장해야하는 보험 회사에서 필요합니다. 계약 조건과 함께 고정 수입 연금은 소득 분배에 대해 10 %의 벌금이 부과되지 않도록 59 세 1/2 세까지 유지되어야합니다. 퇴직 자산과 저축에 더 많은 유동성이 필요한 사람들에게는 고정 지수 연금이 좋은 선택이 아닐 수도 있습니다.
시장 참여: 프로
고정 지수 연금은 주요 시장 지수 중 하나를 반영하며 상승 할 경우 투자자들은 주식 시장에 대한 후회를하지 않을 것입니다. 인덱스가 올라갈 때 고정 인덱스 연금은 최소 보장 수익 이상을 얻습니다. 이를 통해 보수적 인 투자자는 교장을 위험에 빠뜨리지 않고 자산을 성장시킬 수 있습니다.
제한된 상승: Con
고정 인덱스 연금의 시장 참여는 제한적입니다. 제한된 상승 여지에는 참여율과 수익률 상한선의 두 가지 요소가 있습니다. 참여율은 투자자가 지수 상승에 대해받는 비율입니다. 예를 들어 S & P500 지수가 10 % 상승했지만 인덱스 연금 참여율이 80 % 인 경우 투자자는 8 %를 얻습니다. 비율은 각 색인 연금 계약에 의해 정의되고 어떤 1 년에서 사람이 버는 총계를 제한하는 반환에 모자가있다. 따라서 S & P 500이 20 % 상승했지만 연금 총액이 10 % 인 경우 투자자는 참여율에 의해 제안 된 16 %가 아니라 최대 10 %를 얻습니다.