차례:
은행, 부모 및 재정 고문은 종종 주택으로 가져 가야하는 소득의 비율에 대한 일반적인 지침을 가지고 있습니다. 소득에 대한 30 %의 소득 기준은 1981 년 의회 의원이 세입자의 30 %를 공공 주택 임대에 기부 할 권한을 상속 한 이후 존재 해왔다. 그러나 소득 대비 주택의 비율은 귀하가 얻는 것, 빚진 것과 소득의 몇 퍼센트가 임의적 일 수 있는지에 달려 있습니다.
30 % 규칙
30 %의 규칙은 2014 년 7 월 "블룸버그 비즈니스 (Bloomberg Business)"기사에 따르면 의회가 1969 년에 공공 임대료를 25 % 인하하기 위해 법을 처음 제정 한 25 퍼센트의 규칙이었다. 시간이 지남에 따라 30 %의 임대료는 주택 지출에 대한 일반적인 지침으로 분석되었습니다. "블룸버그 비즈니스"는 2012 년에 미국인의 35.3 퍼센트가 30 퍼센트 비율 문턱을 초과했다고보고했다. 약 20 퍼센트는 그들의 소득의 50 퍼센트 이상을 주택에 썼다.
모기지 대출 비율
폭스 비즈니스를 위해 금융 전문가 인 데이브 램지 (Dave Ramsey)의 2014 년 5 월 칼럼에 따르면, 기존 모기지 대출 기관은 신청서를 평가할 때 36 %의 모기지 - 소득 비율 한도를 기준으로 사용합니다. 이 비율로, 잠재적 인 모기지 지불,이자, 세금 분할 및 보험 (PITI로 약칭)은 모기지 또는 주택 비용으로 모두 고려됩니다. 총 월 소득이 5,000 달러 인 경우 최대 PITI 지불액은 1,800 달러를 넘지 않아야합니다. 이것이 일반적인 지침이지만, 대출 기관은 신청서의 다른 금융 정보에 근거하여 높은 비율을 고려할 수 있습니다. 램지는 주택 비용 지출의 25 %를 규정하고 있으며, 36 %가 대부분의 차용자에게 너무 많은 것으로보고있다.
임대 대 모기지 비교
30 % 규칙은 임대료와 관련이 있고 주택 담보 대출 비율은 36 %로 주택 융자와 관련이 있지만 이러한 비율은 주택 비용에 대한 일반적인 지침을 제공합니다. 임대 비율 대 차용 비율은 안전 비율에 영향을 줄 수 있습니다. 특히 단기 임대로 임대하는 것은 일반적으로 장기 모기지를 가지고가는 것보다 위험이 적습니다. 임대료를 지불 할 수 없다면 퇴거와 부정적인 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 모기지 불이행으로 집을 잃고 심각한 신용 등급 문제를 겪을 위험이있을뿐만 아니라 부동산 투자를 잃을 위험이 있습니다. 무거운 모기지 - 소득 비율로 묶어두면 삶의 질이 떨어질 수 있다고 Ramsey는보고합니다.
고려해야 할 개인적 요소
30 % 또는 36 % 지침과 같은 일반적인 규칙은 쿠키 커터 방식입니다. 각 임차인이나 차용인은 자신의 재정적 상황을 고려해야합니다. 상당한 저축을 가진 사람은 봉급 생활을하고 급료로 빚을지고있는 누군가보다 주택 융자를 연장하는 것이 더 안전한 위치에 있습니다. 또한 재정 목표를 고려해야합니다. 자녀의 대학 기금, 가족 휴가 또는 조기 퇴직에 돈을 원할 경우, 주택 비율을 낮추는 것이 좋습니다. 어떤 사람들은 또한 위자료 또는 자녀 양육비를 지불하거나 정기적 인 자선 기부금을 내는데, 이는 보통 주택 비율 가이드 라인이있는 전형적인 예산에 포함되지 않습니다.