차례:
정부는 2001 년 9.11 세계 무역 센터 공격 이후 미국인들을 테러리스트로부터 보호하기 위해 애국자 법 (Patriot Act)을 통과 시켰습니다. 애국 법에 따라 신용 및 신 계좌 개설 전에 은행과 대금업자가 차용자의 신원을 확인해야합니다. 이는 테러리스트와 국제 테러를 지원하는 사람들이 미국의 금융 시스템과 모기지 론을 사용하여 테러 자금을 조달하는 것을 방지하는 데 도움이됩니다.
돈 세탁
국제 테러리스트는 때로는 부동산 거래를 통해 돈을 세탁하여 운영 자금을 조달합니다. 애국자 법 (Patriot Act)은 대출 기관이 모기지 사기를 탐지하는 것을 돕는 것뿐만 아니라이 활동의 일부를 중단합니다. 조직은 집을 구입 한 후 집의 가격을 올릴 때마다이를 여러 번 다른 알려진 직원에게 판매합니다. 결국, 그들은 가치가있는 것보다 더 많이 집을 팔고, 그 돈을 테러 지도자들과 동료들에게 보냅니다. 돈이 소유권 회사에서 나오기 때문에, 철사는 일반적으로 의문의 여지가 없습니다. 철사는 자금을 해외 계정으로 보내고 여러 번 송금되어 결국 테러리스트의 손에 넘깁니다.
폭로
모기지 회사는 정상 대출 과정의 일부로 애국자 법 공개를 차용자에게 제공해야합니다. 이 서류는 차용인이 이름, 주소, 생년월일 및 사회 보장 번호 또는 납세자 번호가있는 양식을 작성해야합니다. 차용인은 서류에 서명하고 날짜를 기입하지 않습니다. 신청서를받는 대출 담당자는 필요한 신분증 중 2 가지를 사용하여 차용인의 신원을 확인한 후 신청서에 서명합니다.
1 차 검증
차용자는 차용 담당자에게 최소한 두 가지 유형의 신분 확인을 제공합니다. 필요한 신원 확인의 기본 양식은 여섯 가지 다른 문서 중 하나 여야합니다. 차용자는 주에서 발행 한 운전 면허증, 주정부 발행 신분증, 군 신분증, 여권, 외국인 등록증 또는 캐나다 운전 면허증을 제공해야합니다. 두 번째 ID 형식은 ID의 기본 형식 목록에있는 두 번째 문서이거나 두 번째 ID 형식으로 나열된 항목 중 하나입니다.
2 차 검증
집주인의 2 차 신분증은 차용자의 이름을 표시해야합니다. 사회 보장 카드, 출생 증명서, 정부 발급 비자, 미국이나 캐나다 이외의 다른 국가의 운전 면허증, 서명 세금 신고서, 재산세 청구서, 유권자 등록 카드, 은행 명세서, 수표, W-2, 보험 지폐 또는 서류 또는 유틸리티 요금. 이러한 2 차시 간 중 많은 부분이 대출 승인에 필요한 서류입니다. 대부분의 대출은 집주인이 급여 명세서, 은행 명세서, W-2 또는 세금 신고서를 제출해야합니다.집주인은 물품을 한 번만 제공합니다. 그녀는 그것을 두 번 별도로 제공 할 필요가 없습니다.