차례:
투자는 수익성이 입증 될 때 즐거운 경험입니다. 당신은 전략을 개발하고 계획을 실행하며 돈을 벌 수 있습니다. 미국에서 귀하의 근면과 이익은 귀하뿐만 아니라 수입의 일부를 소득세로 빼앗아가는 정부에도 도움이됩니다. 대부분의 주식 거래 및 배당금은 과세 소득을 발생시킵니다. 그러나 일부 투자는 면세입니다. 이러한 투자는 종종 더 복잡하지만 정통한 투자자에게는 가치가있을 수 있습니다.
Munis
면세 투자의 가장 보편적 인 형태는 채권 시장에 있습니다. 법인이 발행 한 채권은 과세되지만 주정부와 지방 정부가 제공하는 채권에는 면세가 있습니다. 도시와 주들이 운영하기 위해 돈을 모으는 한 가지 방법은 채권을 투자자에게 판매하는 것입니다. 그 대가로 그들은 인프라 프로젝트를 완료하고 채무를 상환하는 데 필요한 자본을 얻습니다. "무니 (munis)"로 알려진 지방채로 얻게되는 이익은 과세되지 않습니다. 따라서 다른 투자가 제공 할 수없는 독특한 인센티브를 제공합니다. 그러나 면세 채권은 일반적으로 수익률이 낮습니다.
특정 상황에서, 무니는 과세 대상 채권과 경쟁하기 위해 가격을 책정 할 수 있으므로 큰 이익을 제공합니다. 2009 년 6 월에 많은 10 년 만기 채권은 재무부 채권과 동일한 수익률을 제공했습니다. 재무부는 과세 대상이기 때문에 이것은 munis를 논리적 인 선택으로 만들었습니다. 2009 년 캘리포니아 무니 채권은 6 ~ 7 %의이자를 냈습니다. 이 수익은 제로 세금이 포함될 때 10 % 가까이 지불하는 다른 투자와 비슷합니다. 또한 기업과 달리 주정부는 채권자를 상환하겠다는 약속을 이행하지 않을 것입니다. 기업은 종종 파산하지만, 미국 정부가 한 국가가 파산을 선포 할 가능성은 거의 없다. 역사적으로, 채권 채무가 1,000 건당 3 건에 불과합니다.
재무부
미국 재무부가 제공하는 지폐, 메모 및 채권은 주 및 지방 소득세가 면제됩니다. 그러나 재무부는 연방 차원에서 세금을 부과합니다. 그럼에도 불구하고, 전반적인 수익률은 연방 및 주세에 따라 다른 투자보다 낫습니다. 재무부는 단기 및 장기 투자 기회를 제공합니다. 재무부 채권은 보통 채권에 따라 10 년에서 30 년 사이에 보유되는 반면, 재무부 채권은 불과 몇 주간 보유 될 수 있습니다.
생명 보험
일부 비과세 투자는 혁신적입니다. 자신의 평생 동안 돈을 지불하지 않고 대신 세금없는 소득을 상속받을 투자 전략을 찾는 부유 한 개인은 생명 보험을 투자로 간주 할 수 있습니다. 이자를 지불하기보다 생명 보험은이자를 얻습니다. 특정 정책은 보험 증권의 사망시 정책 권리자의 수혜자에게 전체 정책 가치와이자를 더한 금액을 지불합니다. 전체 투자액과 지불 한 보험료가이자와 함께 반환되며 상속인이받은 돈에는 소득세가 부과되지 않습니다. 보험 회사는 보험 계약자가 보험료를 더 높은 수익률 전략으로 투자하여 수익을 올리면 결국 보험금보다 더 많은이자를 얻을 수 있습니다.