차례:
IRA를 관리하는 데 도움이되는 두 개의 엔티티는 "보관자"또는 "관리인"이라고합니다. IRS 발행물 590에 따르면 수탁자와 수탁인은 모두 "은행, 연방 피보험자 신용 조합, 저축 대부 협회 또는 수탁자 또는 수탁인으로 활동하기 위해 국세청 (IRS)이 승인 한 단체 여야합니다." 또한 대부분의 경우 두 단체 모두 연간 IRA 공제 금액보다 기여금을 수령 할 수 없습니다.
전체 관리
PENSCO Trust Company의 CEO이자 설립자 인 Tom Anderson은 IRA 관리인과 수탁자간에 차이가 거의없는 반면, 한 가지 큰 차이점은 수탁자가 IRA의 전체 투자 관리를 인수하고 재정 자문을 제공 할 수 있다는 것입니다. 후견인은 그렇지 않습니다.
IRA 가이던스
Gold IRA, Roth 및 SEP와 같은 여러 유형의 IRA가 있습니다. Anderson이 설명 하듯이, 수탁자는 귀하의 특정 재정적 상황을 고려하여 귀하에게 가장 적합한 것을 안내 할 수 있습니다.
기타 재정 자원
수탁자는 다양한 투자 경로를 제공 할 수 있도록 CD, 주식, 채권 및 단기 자금 시장에 대해 잘 알고 있어야합니다. 후견인은 반드시 이러한 금융 분야에 대해 잘 알고 있지 않으며 일반적으로 재정적 인 조언을 제공 할 수 없습니다. Canandaigua 국립 은행 (Canandaigua National Bank) 및 트러스트 (Trust)와 같은 재정 자원은 두 직위를 명확히 구별합니다.
은행 또는 투자 회사
앤더슨은 관리인이 주로 IRA에 대한 관리 및 운영 지원을 맡도록되어 있다고 말합니다. 대부분의 은행은 관리인으로 기능합니다. 대부분의 대규모 금융 기관이 두 가지 서비스를 모두 제공하지만 투자 회사 및 기타 금융 기관은 수탁자의 역할을합니다.
필수 / 선택 사항
uslegal.com에 명시된 바와 같이, 평판 좋은 법률 자원 사이트 인 IRAs는 단순, SEP, 로스 또는 전통을 불문하고 수호자가 필요합니다. 수탁자는 선택 사항입니다.