차례:
AXA Equitable Life Insurance Company는 대리인과 재정 고문의 국가 네트워크를 통해 여러 유형의 연금을 제공합니다. 회사는 스탠다드 앤 푸어스 (Standard and Poor 's)를 통해 AA 등급을 받았지만 2009 년 2 월 신용 평가 회사에 의해 부정적인 전망을 보였습니다. 이로 인해 연금 보유자는 회사의 미래와 AXA가 혜택을 지불 할 수있는 능력에 대해 조금은 확신하지 못할 수 있습니다 온다. 더 이상 AXA 연금을 원하지 않는다고 결정하면 몇 가지 옵션이 있습니다.
단계
귀하의 AXA 연금 정책을 살펴보고 AXA 또는 귀하의 대리인으로부터 계약을 수령 한 날뿐만 아니라 계약 체결 날짜를 결정하십시오. 이 두 날짜는 세 가지 항복 옵션 중 하나를 설정하는 데 도움이됩니다. 자유 계약 기간 동안 계약 취소. 혐의로 정책을 포기하라. 처벌을받지 않고 정책을 포기하거나 항복 할 수 있습니다.
계약을 포기할 때 보험 회사에 되돌려주고 계약 금액에서 어떠한 혐의를 뺀 금액을받습니다. 보험 회사는 더 이상 계약상의 혜택을 지불 할 책임이 없습니다.
"프리뷰 기간"은 귀하가 계약을 수령 한 후 14 일간의 일정으로 위험없이 볼 수있는 기간입니다. 이 기간에 연금을 원하지 않는다고 결정하면 재정적 위험 부담이없는 대리인이나 회사로 돌려 보내십시오.
모든 연금에는 항복 기간이라는 계약 기간이 있습니다. 이것은 귀하가 그 기관에 돈을 기부하기로 동의 한 최소 시간입니다. 이 기간 이전에 돈을 인출하면 항복 수수료라는 수수료가 부과됩니다. 연금은 3 년에서 15 년 사이이며, 항복 료는 철회 된 돈의 15 %에 달합니다.
단계
앞으로 돈을 투자하는 방법을 선택하십시오. 보험금을 아직 납부하지 않은 상태에서 연금 구조 (다른 보험 회사)에 맡기거나 현금으로 출자를 선택하거나 그 밖의 다른 방법으로 다음 조치를 취할지 여부가 결정됩니다.
가능한 조치는 다음과 같습니다. 3 단계에서 설명한 "자유 관찰 기간"을 행사하십시오. 4 단계에서 설명한대로 1035 교환을 실시하고 자산을 다른 연금으로 이체합니다. 또는 자산을 청산하여 5 단계에서 설명한대로 개인 계정으로 반환하십시오.
단계
정책을 수령 한 후 14 일 이내에 "자유 관찰 기간"을 행사하십시오. 보험 계약은 보험 계약자에게 수령시 보험 증권을 철저히 검사 할 기간이 주어져야합니다. 전체 계약서를 중개인에게 다시 돌려주고 무료 기간을 지정하는 항복 양식을 작성하십시오.
단계
1035 교환을 실시하십시오. 당신이 신뢰하는 다른 연금을 찾아 투자하십시오. 연금 제품을 제공하는 많은 보험 회사가 있습니다. 재정 고문이 원하는 방향으로 안내 할 수없는 경우 다양한 연금을 나란히 비교하는 AnnuityFYI.com과 같은 사이트에서 온라인 검색을하십시오.
당신이 투자하고자하는 연금을 발견하면, 새로운 연금 신청서와 1035 교환 서류 작업을 작성하십시오. 이는 배포판에 세금을 내지 않아도 한 보험 회사에서 다른 보험 회사로 돈을 옮길 수있는 서류입니다. 1035 교환은 미국 세금 코드에 의해 허용되는 면세 교환입니다. 보험 회사가 부과하는 항복 료를 포기하지 않습니다.
단계
연금을 청산하십시오. 수년간 보유한 연금을 청산하기 전에 세무 고문과 상담하거나 연금 개설 이후 크게 감사드립니다. 연금 가치의 증가에 대해서는 세금이 부과됩니다. 이 옵션은 일반적으로 세금 이체 저축에 더 이상 관심이 없으며 연금을 전액 상환 받기를 원할 때 가장 좋습니다.
항복 양식을 요청하고 완전한 항복을하기 위해 그것을 작성하십시오. 세금 결과가 발생합니다. 항복 기간 중에도 항복 비용을 지불 할 수 있습니다.