차례:
401 (k) 플랜은 장기 저축을 위해 설계된 고용주가 후원하는 은퇴 플랜이며 다른 옵션이 거의없는 경우 철회해서는 안됩니다. IRS (Internal Revenue Service)는 은퇴 할 때까지 계좌에 돈을 보관하도록 권장하는 세금과 벌금을 부과합니다. 즉각적인 필요를 위해 자금을 인출 할 필요가 없다면 과세 및 처벌을 피하면서 계정에 액세스 할 수있는 방법이 있습니다.
단계
왜 귀하의 계정에 액세스해야하는지 결정하십시오. 귀하의 401 (k) 돈에 대한 필요성이 즉각적이고 절대적인 경우, 귀하는 단순히 계좌에서 자산을 인출 할 수 있으며 며칠 이내에 귀하의 은행 계좌로 송금되거나 수표로 송금됩니다. 이 방법으로 분배를하면 전체 인출이 일반 소득 세율로 과세되며, 59 1/2 세 미만인 경우 10 %의 인출 철회 벌금이 부과됩니다.
단계
롤오버를 고려하십시오. 어떤 이유로 든 고용주를 떠날 경우 또는 401 (k) 플랜이 관리 또는 투자되는 방식이 싫다면, 자산을 개인 퇴직 계정 (IRA)으로 옮길 수 있습니다. IRA는 401 (k)와 동일한 과세 연기 특성을 보유하고 있지만 일반적으로 상호 선택이 제한적인 401 (k) 플랜과는 달리 공개적으로 거래되는 대부분의 증권에 IRA를 자유롭게 투자 할 수 있습니다 선택할 자금. 또한 IRA에 대한 롤오버는 세금 및 벌금이 부과되지 않습니다. 그러한 롤오버의 단점은 401 (k)로했을 확률이 높기 때문에 더 이상 고용주가 귀하의 계좌에 기부하지 않을 것입니다.
단계
대출 옵션을보십시오. 401 (k) 플랜의 주요 이점 중 하나는 계정에서 대출을받을 수있는 능력이며 일반적으로 계정 금액의 최대 50 %입니다. 대출은 분배로 간주되지 않으므로 대출에 대해 세금이나 벌금을 내지 않아도되지만 다른 대출과 마찬가지로 상환 일정을 유지해야합니다. 그러나 401 (k) 대출을 사용하면 기관이 아닌 본인의 계좌로 원금과이자를 다시 지불 할 수 있습니다.
단계
계획 관리자에게 문의하십시오. 귀하가 귀하의 행동 방침을 선택하면 401 (k) 수탁자에게 연락하여 적절한 서류를 요청하십시오. 당신이 전액 출금을하거나, 대출을 요청하거나, 롤오버를 시작하든, 세금을 원천 징수하기를 원한다면, 돈을 어디로 가야하는지, 그리고 분배의 경우에 정보를 제공해야합니다.