차례:
Roth IRA와 전통적인 403b 플랜은 은퇴 저축 플랜입니다. 그들은 매년 돈을 기부하고 정기적 인 저축과 투자를 통해 은퇴 할 수 있습니다. Roth IRA는 개별 은퇴 계획이지만 403b는 고용주가 제공하는 기부금을 일치시킬 수있는 단체 계획입니다. 그들의 가장 중요한 차이점은 귀하의 저축을 과세 할 수있는 방법에 있습니다.
로스 IRA
Roth IRAs는 세금 공제를 위해 소득에서 공제 한 금액을 공제하지 못하게합니다.연간 $ 50,000의 과세 소득을 벌고 IRA에 2,000 달러를 기부하면 여전히 $ 50,000의 세금을 납부해야합니다. 그러나 Roth IRA에 저축 한 돈은 귀하가 그것을 인출 할 때 소득으로 과세되지 않습니다.
전통적인 403b
특정 교육 및 공무원, 자영업자 및 면세 기관을 위해 일하는 사람들에게 전통적인 403b 계획을 제안 할 수 있습니다. 이는 민간 부문 직원들이 사용할 수있는 401k 계획과 유사합니다. 403b는 주식에 대한 투자를 허용하지 않습니다. 대신 뮤추얼 펀드에 투자 한 연금 계약 또는 보관 계정을 구매할 수 있습니다. 세금 납부 목적으로 소득에서 공제 한 금액을 공제 할 수 있습니다. $ 50,000를 벌어 2,000 달러를 계획에 납부하면 과세 대상 소득은 $ 48,000입니다. 세금 환급은 즉시 받으실 수 있습니다. 그러나 591/2로 돌아 가기 전에 계획에서 돈을 인출하면 벌금을냅니다. 또한 퇴직 계획에서 탈퇴 한 돈은 과세 대상입니다.
어떤게 더 좋아?
어떤 계획을 사용할지는 수입 한 금액과 지불 할 것으로 예상되는 소득세 금액에 달려 있습니다. 은퇴 후에는 더 적은 돈을 벌어보다 낮은 세율을 지불하게됩니다. 대부분의 근로자는 은퇴하기 전에 더 많은 돈을 벌고 소득 세율을 높입니다. 전통적인 403b는 장래에 저축에 대한 소득세를 지불하게되지만, 대부분의 사람들에게는 더 낮은 이자율로 소득세를 납부하게됩니다. Roth IRA는 금년에 저축 한 돈에 대해 세금을 내야하지만 미래에는 면세로 그 돈을 인출 할 수 있습니다. 귀하의 세금 브래킷이 현재 동일하고 은퇴 한 경우 플랜은 동일한 금액의 돈을 남겨 둡니다. 퇴직 후에 더 적게 세금을 내고 낮은 세율로 세금을 납부하면 전통적인 403b가 더 좋습니다. 은퇴 후에 더 많이 벌 것으로 예상되면 로스 계획이 더 좋습니다.
기타 요인
단체 계획으로서, 403b는 고용주가 일치하는 기부를하도록 허용합니다. 이것은 시간이 지남에 따라 상당히 증가 할 수 있습니다. Roth IRA는 동일한 기능을 제공하지 않습니다. 퇴직을 위해 저축을하는 경우 계획에 대한 투자에 대한 기대치를 포함하여 고려해야 할 다른 요소가 있습니다. 주식 시장이 잘되고 투자 가치가 크게 높아지면 Roth 계획이 유리합니다. 수익성있는 계좌는 높은 세금으로부터 보호됩니다. 투자가 잘 이루어지지 않거나 안정적이고 비교적 낮은 고정 비율을 유지한다면 전통적인 403B가 더 좋습니다.
인출
Roth는 또한 인출이 필요 없으며 조기 인출에 대한 처벌을받지 않는다는 점에서 중요한 이점을 가지고 있습니다. 403bs에 적용되는 법에 따라 59 1/2 년에 배포가 시작되며, 돈이 필요한지 여부에 상관없이 701/2로 바뀌는 해에 정기적으로 배포해야합니다. 그리고 403b 및 다른 전통적인 IRAs에서 일찍 철수하면 10 %의 벌점을 받고 정상 소득으로 과세됩니다.