차례:
주택 융자 가이드 라인은 대출 기관, 주택 시장 및 프로그램에 따라 달라지며, 이는 승인 절차를 변화시키는 과정입니다. 주택 담보 대출 승인에 영향을 미치는 여러 요인에도 불구하고 주택 구매 또는 담보 대출 재원 조달을위한 일반적으로 승인 된 단계와 규칙이 있습니다.
올바른 대금업자 찾기
모기지 론자들은 다음 주택 담보 대출을 위해 대기하는 대출 기관이 매우 다양합니다. 벽돌과 모르타르 은행 또는 신용 조합에서 모기지 브로커 및 온라인 대출 기관에 이르기까지, 대출 기관의 선택은 개인적 선호 및 자금 조달 옵션에 달려 있습니다.
적절한 대금업자를 선택하기 전에 여러 회사를 물색해야 할 수도 있습니다. 너는 할 수있다. 여러 명의 대출 담당자와 면담 모기지 금리 및 프로그램에 대한 기본 정보를 얻으려고합니다. 그러나, 귀하가받을 가능성이있는 실제 용어를 모를 것입니다. 신용 조사 및 신청 절차에 제출하십시오.. 대출자의 이자율, 예상 소요 시간 및 최종 승인 조건 (고려해야 할 모든 사실)을 받으면 대금 업체를 선택할 수 있습니다.
서류 작성 준비
초기 사전 승인 절차가 끝나면 대출 기관은 최종 대출 승인을 얻고 주택 융자 자금을 조달하기 위해 충족해야하는 조건 목록을 제공합니다. 에이 조건부 대출 승인 모기지 증권 인수자가 최종 결정을 내리는 데 필요한 소득, 신용, 자산, 고용 및 재산 관련 문서를 열거합니다. 일반적인 승인 조건은 다음과 같습니다.
- 소득 확인 목적을위한 최근 급여와 세금 신고서.
- 최근의 은행 및 투자 계정 명세서 및 입금 확인, 또는 VOD를 사용하십시오.
- 취업 증명, 또는 VOE를 제출해야합니다.
- 설명의 편지 LOE 또는 LOX라고도하며 대출 기관이 의문의 여지가있는 신용 또는 재정 상황을 명확히하기위한 것입니다.
- 구매 계약 및 추가 조항.
타사 서비스 제공 업체가 귀하 대신 문서를 대금업자에게 제출합니다. 여기에는 거래 지시 사항과 같은 에스크로 및 소유권 서류, 제목 개요 또는 예비 제목 보고서 소유권 보험 정책.
감정 제공
특정 금융 기관을 제외하고 대출 기관은 구매 또는 재 융자를 계획중인 주택에 대한 감정 보고서를 요구합니다. 그것은 가정이 충분 함을 입증하는 가치있는 전문적 견해를 제공합니다 서로 나란한 요청 된 대출 금액. 귀하의 대출 기관은 주택 평가서를 주문하고 비용을 지불합니다. Realtor.com에 따르면 감정비는 일반적으로 300 ~ 400 달러입니다.
최소 지침 충족
귀하가 모든 대출 기관의 최소 적격 기준을 충족 시킨다는 것을 보여 주면 서류는 주택 융자 승인 만 받게됩니다. 이러한 기준에는 다음이 포함됩니다.
- 가치 대부 (loan-to-value), 또는 주택 가치와 관련된 대출 금액을 측정하는 LTV.
- 부채 - 소득, 또는 총 월 소득에 대한 귀하의 채무 의무를 측정하는 DTI.
- 신용 점수.
- 선금 및 폐관 비용과 같은 현금.
일반적으로 대출 기관은 LTV를 80 퍼센트 이하로 선호하며,이 기준 액을 초과하면 대출 비용을 높일 수 있습니다. 대출 기관은 또한 새로운 모기지를 포함하여 전체 부채 부담에 대해 DTI를 43 퍼센트 이상으로 선호하지 않습니다. 신용 점수 요건은 크게 다르지만 일반적으로 620 또는 640은 주택 융자 승인을 받기 위해 필요한 최저 신용 점수입니다.