차례:
일반적으로 계좌를 개설하기 위해 미국에 오지 않는 한 다른 나라에 거주하는 사람과 함께 공동 은행 계좌를 개설 할 수 없습니다. 또한 많은 은행들이 모든 계좌 서명자가 미국에 실제로 거주하더라도 외국 국적자 계좌 개설을 거부합니다. 그러나 일부 주요 은행에서는 예외를 만들고 미국과 해외의 비거주자가 계좌를 개설 할 수 있도록 허용하고 있습니다.
새 계정
2001 년 애국자 법의 조항을 준수하기 위해 미국의 은행은 은행 직원이 신규 고객을 식별하는 데 사용할 수있는 방법을 자세히 설명하는 문서 규칙을 작성해야합니다. 일반적으로 은행은 신규 고객이 계좌 개설시 정부 발급 신분증을 발행해야합니다. 세금보고 요구 사항을 준수하기 위해 은행은 각 계좌 서명자의 사회 보장 번호를 받아야합니다. 마지막으로, 계좌를 개설 할 때 계좌 동의서를 겸하는 서명 카드에 서명해야합니다. 주정부 계약법으로 인해 은행은 계좌 개설시 모든 계좌 서명인의 서명을 받아야하고 서명을 보관해야합니다.
외계인
많은 은행에서는 외국 영주권자가 해외 여권을 가지고 은행 계좌를 개설 할 수있는 외국인 거주자를 허용합니다. 사회 보장 번호가없는 외국인은 미국에서 세금을 내지 않아도되는 W8 세금 양식을 작성하면 공동 또는 단일 소유 계정을 열 수 있습니다. 파 트립 법 (PATRIOT Act)은 은행에 각 계좌 소유자의 영구 주소를 요구하기 때문에 계좌 소유자가 우편 소용으로 미국 우편함을 사용할 수도 있지만 은행은 각 계좌 소유자의 해외 주소를 기록해야합니다. 외국인은 계좌 개설시 서명 카드에 서명하기 위해 미국 지점에 가야합니다.
OFAC
외국 자산 관리국 (Office of Foreign Assets Control)은 미국에 의해 제재가 가해진 국가 목록을 유지합니다. 제재의 범위는 국가마다 다르지만 경우에 따라서는 금융 기관이 특정 국가의 시민들을 다루지 못하는 경우도 있습니다. 2011 년 현재 쿠바,이란, 북한, 수단 등 여러 국가에 제재가 가해지고있다. 은행의 컴플라이언스 부서는 영향을받는 다른 국가의 시민들과 관련된 계좌를 개설하기 전에 최신 OFAC 지침을 검토해야합니다. 또한 테러리스트 그룹이나 외국 정치 단체에 소속 된 일부 개인은 미국 내 계좌 개설을 금지하고 있습니다. 은행은 정기적으로 이들 개인의 이름이 적힌 업데이트 목록을받습니다.
다국적 은행
미국계 은행은 대개 미국에 오는 외국인에 대해서만 계좌를 개설하지만, 일부 다국적 은행은 해외 계좌를 통한 공동 계좌 공동 서명자 역할을 허용합니다. 이 은행은 해외 지사를 가지고 있으며 외국인은이 위치로 이동하여 직원이 은행에 필요한 정보를 제공 할 수 있습니다. 전 세계에 위치하고 있음에도 불구하고 일부 다국적 은행은 이러한 거래를 용이하게하는 절차를 갖고 있지 않지만 정확한 규칙과 절차는 은행마다 다릅니다.