차례:
FHA 모기지를 꺼내는 것의 장점 중 하나는 기존 담보 대출 자격에 필요한 표준 20 % 선불금을 요구하지 않는다는 것입니다. 이것은 많은 차용자들이 계약금을위한 상당한 금액을 절약 할 수있을 때까지 기다리지 않고도 빨리 주택을 소유 할 꿈을 이룰 수있게 해줍니다. 낮은 계약금에 대한 절충안은 한달에 수백 달러의 비용이 발생할 수있는 월별 모기지 보험 (MI)입니다. 결국, 많은 차용인들은 월별 모기지 지불금으로 MI 보험료를 내릴 방법을 모색하고 있습니다.
모기지 보험이란 무엇입니까?
기존의 대출은 담보 대출을 할 때 대출 기관의 위험을 상쇄하기 위해 20 %의 계약금을 요구합니다. 일반 대출의 경우, 대출 기관은 구매 대금의 80 %에 해당하는 최대 대출 금액 만 보장합니다. FHA 모기지와 같은 정부 대출의 경우, 대출 기관은 대출 보증을 구매 가격의 97.5 %의 최대 대출 금액으로 증가시켜 3.5 % 만 지불해야합니다. 잠재적 손실을 막기 위해 FHA 대출에는 주택 소유자 보험과 별도로 월별 모기지 보험료를 지불해야합니다. 월별 모기지 지불금은 에스크로우되거나 압류됩니다. 차용인은 월별 모기지 보험료를 대금업자에게 지불하고 대출 기관은 FHA 모기지를 보증하는 미국 주택 및 도시 개발부 (Housing and Urban Development)로이 대출금을 전달합니다.
모기지 보험 비용은 얼마나됩니까?
FHA 모기지가 시작되면 총 대출 금액 기준으로 1.75 % 선행 수수료가 부과됩니다. 이것은 첫 12 개월간의 대출을 커버하는 보험료이며, 대출금으로 융자되거나 마감시 현금으로 지불되어야합니다. 첫 번째 월별 주택 담보 대출은 첫 번째 주택 담보 대출 지불과 관련이 있으며 미국 주택 도시 개발부 (Housing and Urban Development)에서 정한 고정 금리로 계산됩니다. 2018 년 기준으로 대출 금리의 0.85 %입니다.
모기지 보험료는 언제 보험료 면제 대상입니까?
2018 년 1 월부터 FHA 대출 기간 동안 모기지 보험이 필요합니다. MI 의무를 끝낼 수있는 유일한 방법은 일반 담보 대출로 재 융자하거나 최종 대출 지불을 통해 대출금을 완납하는 것입니다. 의회에서 제안 된 법안은 2013 년 1 월 변경 이전의 정책으로 돌아 가기를 제안하는 2017 년 FHA 더 저렴한 법안 작성을 제안했습니다. 당시 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 모기지 보험료를 끝내기위한 세 가지 추가 방법이있었습니다. 귀하의 대출이 중도에 도달하면 지불은 제거 될 수 있습니다 - 30 년간의 저당은 15 년의 지불 기간 후에 이루어집니다. 또는 주택 가격이 22 % 인상되었다는 것을 보여주는 감정서를 제출할 수도 있습니다. 그리고 마지막으로, 보험료는 마감 문서에 서명하는 동안 대출 기관이 제공 한 날짜를 기준으로 자체적으로 종료됩니다. 모기지 보험의 조기 해약의 모든 경우에, 대부는 합의 된대로 현재 대금업자와 양호한 상태 여야합니다.
이 법안이 결국 의회를 통과하고 법으로 통과되면 해당 옵션은 모기지 보험료를 없애려는 자격을 갖춘 차용인에게 다시 제공 될 것입니다. 그때까지는 기존 모기지로 재 융자하거나 FHA 모기지를 전액 지불하는 것이 모기지 보험료를 없앨 수있는 유일한 방법입니다.