차례:
대출 기관은 차용인의 월급 수준에 따라 주택 융자를 거부 할 수 있습니다. 대출 기관은 차용자가 월별 모기지 지불액을 지불 할 수 있는지 여부를 결정하기 위해 월간 부채 수준을 소득 대비 DTI (부채 - 소득) 비율로 사용합니다. 개인은 빚을 갚기 위해 예산을 책정하기 위해 매월 지불액을 도표로 작성해야하므로 부채 비율을 낮추고이자 료를 절약 할 수 있습니다.
고려 사항
월별 부채에는 최소 신용 카드 지불, 의료비 청구, 개인 대출, 학생 대출 지불 및 자동차 대출 지불과 같은 장기 부채가 포함됩니다. 신용 카드 잔액은 매달 잔액을 상환하면 소비자의 월간 부채의 일부로 간주되지 않습니다. 대출 기관은 또한 주택 융자 자격을 계산할 때 배우자 부양비 (위자료)와 장기 부양 채무와 같은 자녀 양육비를 고려합니다. 낮은 월간 부채 수준은 개인의 신용 점수를 향상시켜 신용 한도에서 더 낮은 이자율을 얻을 수있게합니다.
비율
대출 기관은 월별 부채 수준을 볼 때 차용자의 프런트 엔드 비율과 백엔드 비율을 고려합니다. 프런트 엔드 DTI 비율은 차용인의 예상 모기지 지불, 재산세 및 주택 소유자 협회 수수료를 총소득의 비율로 나타냅니다. 백엔드 비율은 차용자의 주택 비용과 다른 형태의 부채에 대해 지불하는 월간 최소 지불액을 나타냅니다.
계산
차용인이 매월 500 달러의 주택 담보 대출을 가지고 주택을 구입하고 총 수입이 월 2,000 달러가되는 경우 프런트 엔드 월 부채 비율은 25 %입니다. 동일한 차용자가 자동차 대출 및 신용 카드에 대한 최소 지불액으로 500 달러를 빚지고 있다면 백엔드 월별 부채 비율이 50 %가됩니다. 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)에 따르면, 많은 대출 기관들이 차용자들에게 28 % 프론트 엔드 DTI 비율과 36 % 백엔드 DTI 비율을 넘길 것을 선호하지 않는다.
개량
개인은 예산을 수립하고 시행함으로써 월간 부채 수준을 낮출 수 있습니다. 예산으로 소비자는 월 지출을 추적하고 지출 수준을 줄이겠다는 계획을 세웁니다. 그런 다음 매월 저축 된 추가 돈을 개인 융자 및 신용 카드 잔액에 적용 할 수 있습니다. 그들은이 대출금을 지불하면서 채권자가 월 최저 지불액을 낮추어 차용인의 부채 비율을 향상시킵니다. 기존 담보 대출이나 자동차 대출과 같은 고정 대출 지불에 추가로 지불하는 소비자는 월별 부채 수준을 낮추지 않습니다.