차례:
현금 kiting 또는 kiting 확인은 개인이 수표를 쓰거나 은행 수표를 사용하여 인위적으로 은행 계좌의 잔액을 부 풀릴 수있는 사기 방법입니다. 수익 손실로 은행에 수십억 달러의 손실을 초래 한이 법안은 18 세기부터 시행되어 왔으며 현재도 계속 발생하고 있습니다. 그러나 현대의 은행 업무 기법으로 인해 최근에는 더 어려워졌습니다.
현금 Kiting
현금 캐팅은 사기를 저지하기 위해 은행 수표를 이용하는 행위입니다. 사기꾼은 은행 계좌 A와 은행 계좌 B라는 두 개의 은행 계좌를 별도의 은행에서 사용합니다.이 은행 계좌는 자기 소유이거나 아닐 수도 있습니다. 그런 다음 그는 계정에서 사용할 수있는 잔액 이상인 수표를 계정 A에서 씁니다. 이번에는 B 계좌에서 또 다른 수표가 발행되며이 계좌에는 자금이 부족합니다.
사기범은 두 은행 간의 처리 시간이 지연되는 은행 수표를 이용합니다. 부채 중일 때 은행 계좌 A의 잔액은 수표가 기록되지 않은 것처럼 나타나고 수표 B가 계좌가 잔액 인 것처럼 보입니다. 따라서 현금 캐 팅을하는 동안 두 계좌 모두 실제로 발생한 것보다 많은 금액을 보유한 것처럼 보입니다. 따라서 사기범은 은행의 유동 규칙을 이용하여 수익을 창출 할 수 있습니다.
현금 Kiting의 역사
은행은 현금 매김의 결과로 수십억 달러를 잃어 버렸습니다. 이 법안은 은행 간의 의사 소통이 잘 발달되지 않은 1700 년대 후반부터 시행되었습니다. 그 당시 부유 시간은 몇 주 정도였습니다. 이 기간 동안 단기간에 은행 잔고가 결제 될 것이라는 지식과 함께 단기간에 지폐 또는 렌트비를 충당하기 위해 현금 캐팅이 종종 수행되었습니다. 현금 kiting의 연습은 현재까지 확장되었습니다; 그러나, 지금은 종종 사기꾼들이 다른 사람의 은행 잔고를 사기 위해 사용하는 장치입니다.
현금 Kiting의 신호
은행은 가능한 현금 캐팅을 가리킬 수있는 다양한 신호를 찾습니다. 은행은 하루에 많은 예금이있을 때 현금 캐팅의 증거를 의심하는 경향이 있습니다. 예금의 비율이 단일 계정에서 높습니다. 다른 신호로는 은행 계좌가 부동 수표 금액보다 많은 돈을 가지고있을 때, 당좌 대월이 수표가 아닌 현금이 아닌 경우, 그리고 예금에 대한 ATM 사용 빈도가 높은 경우가 있습니다.
현금 Kiting의 결과
역사적으로 현금 기획자를 기소하는 것은 어려웠습니다. 이것은 미국 법전 Title 18의 개정으로 1990 년에 변경되었습니다. 이 개정안은 개인이 거짓 구실로 자금을 확보하는 것을 불법으로 만들었습니다. 또한, 컴퓨터 기술의 사용이 증가함에 따라, 수학적 알고리즘이 일반적으로 신호를 자동으로 탐지 할 수 있기 때문에, 인간의 눈으로 현금 kiting에서 증거를 추적 할 필요가 적습니다. 거래 속도가 빨라짐에 따라 은행 수표를 줄이는 Check 21 법안은 점검 작업을 더 어렵게 만들었습니다.