차례:
수익은 개별 IRA 계정에 고유 한 다양한 요인을 기반으로하기 때문에 개별 은퇴 계좌에 대한 평균 수익은 없습니다. 중요한 것은 IRA가 개인에게 과세 소득에서 자금을 공제하고 과세 또는 심지어 면세로 인한 수익을 창출 할 수있는 방법을 제공한다는 것입니다. 이러한 여러 이점 때문에 IRA 계정에 허용되는 최대 공제액을 적용하는 것이 좋습니다. 자산 배분 결정은 IRA 성과를 이끌어냅니다. 자산 클래스 내의 수익률이 상대적으로 동등하기 때문입니다.
IRA 유형
Roth IRAs와 전통적인 IRA의 두 가지 유형의 IRA 계좌에 투자 할 수 있습니다. Roth IRA는 일반적으로 더 나은 세금 절감 효과를 제공하지만 소득에 따라 계정에 기여할 수있는 자격을 포함하여 여러 가지 요소에 따라 달라질 수 있습니다. Roth IRA의 주요 이점은 세금 면제 인출을 허용하는 반면 전통적인 IRA 기여는 세금 연기입니다. 전통적인 IRA 계좌에서 인출에 대한 세금을 납부하십시오. 두 가지 IRA의 또 다른 차이점은 페널티를받지 않고 인출 할 때 연령 요건이 다르다는 것입니다.
자산 혼합
귀하의 자산 배분 결정은 IRA 반품의 가장 큰 원인 중 하나입니다. 이는 자산 클래스 내의 수익률이 상대적으로 동질화되는 경향이 있기 때문입니다. 또한 자산 클래스와 자산 클래스의 다각화 된 자산 포트폴리오에 투자해야합니다. 즉, 주식에 투자하는 경우 수익률은 전체 주식 시장의 수익률에 근접해야합니다. 이 때문에 시장 수익을 정확하게 복제하는 저비용의 외상 거래 펀드에 투자하는 것이 좋습니다.
역사적 수익률
미래 수익률에 가장 적합한 프록시 중 하나는 장기간의 역사적 수익입니다. 1926 년으로 거슬러 올라가는 주식 수익률을 살펴볼 때, 주식은 항상 장기적으로 긍정적 인 수익을 창출한다는 것을 압니다. 소규모 종목은 대형 종목보다 수익률이 높습니다. 이 현상은 소규모 주식 프리미엄으로 알려져 있지만 작은 주식에 투자하면 더 많은 위험을 부담하게됩니다.
위험 조정 반품
리스크 조정 수익률을 극대화하는 데 초점을 맞추어야합니다. 즉, 시장과 관련하여 위험의 관련 척도와 관련하여 각 수익 단위를 최적화하는 것을 의미합니다. 가장 일반적인 의미에서, 이것은 다각화와 관련된 이익을 최대화함으로써 이루어집니다. 위험 조정 수익률의 가장 보편적 인 척도 중 하나는 Sharpe 비율입니다. 샤프 비율은 펀드 안내서에 자주 공개됩니다. 이는 보안의 주식 위험 프리미엄을 표준 편차로 나눔으로써 계산됩니다. 주식 리스크 프리미엄은 특정 증권의 기대 수익보다 더 넓은 시장의 기대 수익을 차감하여 계산됩니다.