차례:
가능한 모든 옵션을 고려할 때 초보자에게는 투자가 어려울 수 있습니다. 그러나 투자 계정을 선택할 때 올바른 결정을 내리기 위해 알아야 할 사항이 몇 가지 있습니다. 여기에 개요가 있습니다.
기능
투자 계정은 단순히 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 투자를 구입할 수있는 계정입니다. 이 계정은 온라인 주식 중개인, 은행, 뮤추얼 펀드 회사 및 풀 서비스 주식 중개인을 포함한 다양한 기관을 통해 제공됩니다. 각 교육 기관은 자신의 계좌에 대해 다른 수수료와 최소 금액을 가지지 만 모두 동일한 방식으로 작동합니다.
유형
과세 대상과 세금 혜택을받는 투자 계정에는 두 가지 주요 유형이 있습니다. 과세 대상 투자 계정은 세후 자금으로 지원되며 어떤 종류의 특별 세제도받지 않습니다. 그들은 완전히 융통성이 있으며 그 돈은 지주 회사가 제공하는 모든 투자를 구매하는 데 사용될 수 있습니다. 세금 혜택이있는 계정에는 Roth 및 Traditional IRAs, 401K, 403bs, Coverdells 및 529와 같은 계정이 포함됩니다. 이들 각각은 특정 소득 한도 및 인출 요건을 가지고 있지만, 그 안에있는 돈은 일반적으로 지주 회사가 제공하는 모든 투자를 구매하는 데 일반적으로 사용될 수 있습니다.
크기
일부 투자 계정의 계정 최소 액은 6 자 이상입니다. 이 계정은 투자자 가치가 높은 순자산을 위해 판매되며 무료 투자 자문이나 무료 거래와 같은 특별한 특전이 제공 될 수 있습니다. 그러나 이러한 권한이없는 계정과 동일한 기본 방식으로 계속 작동합니다.
고려 사항
투자 계좌를 선택할 때는 계좌 개설 장소를 결정하기 전에 어떤 투자를하고 싶은지 결정하는 것이 가장 좋습니다. 모든 중개 회사가 전체 주식 시장에 액세스 할 수 있지만, 각각 다른 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 예를 들어, Vanguard Total Stock Market Index Fund를 구매하려는 경우, Vanguard가 가장 좋은 곳이기 때문에 Vanguard가 귀하의 계정을 개설 할 수있는 가장 좋은 장소입니다. 뱅가드 펀드와 피델리티 펀드를 구입하려면 두 곳을 모두 판매하는 기관을 선택하거나 각 뱅가드와 피델리티에서 계좌를 개설하여 두 자금 모두에서 최상의 거래를하십시오.
경고
세금 혜택이있는 계좌에서도 위의 원칙을 따라야하지만 둘 이상의 기관에 IRA가있는 경우 연간 기여액이 모든 계좌의 연간 한도를 초과하지 않도록하십시오. 예를 들어 Vanguard와 Fidelity에 IRA가 있고 연간 기여 한계가 5,000 달러 인 경우 각 직원에게 5,000 달러를 기부 할 수는 없으며 총 5,000 달러 만 기부 할 수 있습니다.