차례:
광고 금리는 전형적으로 추가 금리 및 복리를 무시한 연간 이자율 인 명목 이자율입니다. 반면에 실제 이자율은 실제로 지불하는 금액입니다. 연간 유효 이자율을 계산하려면 명목 이자율과 명시 이자율을 고려하고 대출 기관이이자 계산 방법 (복리 효과)을 고려하십시오. 실제 이자율은 간단한 수식을 사용하여 개인 융자 또는 모기지에 지불 한 실제이자를 계산하는 데 사용할 수 있습니다.
수식 사용
유효 연간 이자율을 계산하는 방법을 이해하려면 소수의 수식을 연습하는 것이 좋습니다. 매월이자가 혼합 될 1 년 동안 5 %이자로 갚을 돈을 1,000 달러 빌린다고 가정 해보십시오. 공식 r = (1 + i / n) ^ n - 1을 사용하고 "r"을 풀면; 이 공식에서 "i"는 명목 이자율을 나타내며 "n"은 1 년 동안의 복리 계산 기간 수를 나타냅니다. 이 예에서 유효 이자율은 약 5.11 퍼센트입니다. 실증적 인 금리가 명시된 금리보다 높기 때문에이 단순화는 복리의 힘을 보여줍니다.
자동 대출 예
자동차 대출에 대한 유효 이자율을 계산하려면 공식에 정보를 연결하십시오. 합계 22,339 달러의 최종 청구서를 가지고 새 차를 구입한다고 가정하십시오. 세금 및 면허와 함께 2,339 달러의 계약금을 지불하고, 48 %의 월간 복리로 6 % 이자율로 나머지 20,000 달러를 재정 지원합니다.r = (1 + 0.06 / 12) ^ 12-1에 대한 명목상의 6 % 고정 비율을 사용하면 r = 1.0616778-1 또는 0.061678이됩니다. 백분율로 변경하면 6.1678 퍼센트가됩니다. 이 유효 이자율은 월별 자동차 지불액이 469.70 달러로 48 회에 걸쳐 지불 될 것임을 의미합니다. 총 $ 22,545.60을 지불 할 것입니다.
중요한 이유
실질 이자율을 알면 중요한 것은 차용자가 투자자의 실제 수입을 보여주는 것과 똑같이 지불 할 것이기 때문입니다. 융자에서는 복리의 힘을 줄이기 위해 더 짧은 기간이 필요합니다. 예를 들어, 명목 이자율 6 % 인 20,000 달러의 자동차 대출 예를 사용하면 기간이 36 개월로 줄어들면 월별 지불액은 증가하지만 총 지불액은 21,888 달러로 감소합니다. 반면, 임기가 60 개월로 연장되면 월납금은 $ 387로 감소합니다. 그러나 명목 이자율은 동일하게 유지되지만 원금이 감소하면 대출금에 대한 전반적인이자가 증가합니다. 60 개월 동안 지불해야하는 총액은 23,220 달러가 될 것입니다.
모기지 고려
실제 모기지 계약의 수명 평가와 같은 실제 상황에서 유효 이자율을 찾는 데는 원금 또는 자금 조달 금액을 알고 있어야합니다. 명목 이자율; 추가 대출 수수료 또는 요금; 매년 대출금이 혼합되는 횟수; 그리고 매년 지불해야 할 지불 횟수. 예를 들어, 집주인이 4 년 만에 10 만 달러를 빌리면서 매월 복리로 돌아 가면서 15 년 임기로 수수료가 추가되지 않는다고 가정 해보십시오. 유효 연간 이자율은 4.0742 퍼센트가됩니다. 집주인은 매달 $ 740의 180 회 월 회비로 총 133,144 달러를 지불합니다.