차례:
- 밀레니엄 세대가 재정 문제로 흔히 범하는 실수는 무엇입니까?
- 베이비 붐 세대와 제너 터 (genier) 대 밀레니엄 시대 예산 수립의 주요 차이점은 무엇이라고 생각하십니까?
- 밀레니엄 고객에게 알릴 예산 팁은 무엇입니까?
나는 재무 고문과 절친한 친구가되는 것을 기쁘게 생각합니다. 그래서 기본적으로, 우리가 놀 때마다, 나는 단지 그를 괴롭 히고 나의 재정에 대해 많은 질문을하고, 그는 내가 옳고 그른 일을하고 있다고 나에게 말한다. 그의 직위는 "Associate Wealth Management Advisor"이지만 나는 그를 "계획을 가진 돈 맨"이라고 부르고 싶다. 그는 그다지 좋아하지 않습니다.
어쨌든, 나는 그가 나를 위해 소리 나는 보드 였기 때문에, 나는 그의 풍부한 지식 (내가 그곳에서했던 것을 보아라.)을 활용하고 그에게 기본적인 질문을 할 것이다.
밀레니엄 세대가 재정 문제로 흔히 범하는 실수는 무엇입니까?
실수는 돈을 가진 모든 사람이한다고 말하면서이 모든 것을 서두시겠습니까? 매우 부유 한 사람들조차도 돈과 저축 원칙이 실제로 어떻게 작동하는지 이해하지 못한다는 사실에 놀라실 것입니다. 나는 그것이 나를 좋아하는 사람들이 직업을 갖고있는 이유라고 생각합니다!
천년기의 경우, 내가 보는 가장 일반적인 실수는 정말로 두 가지입니다. 1) 돈을위한 계획이없고 2) 먼저 돈을 쓰지 않는 것 (돈을 지출하기 전에 매월 돈을 저축하는 것). 두 단어 모두 한 단어로 나옵니다. 의도.
첫째, 가장 기본적인 실수는 돈을위한 계획이 없다는 것입니다. 많은 젊은이들이 단순히 돈을 벌고 미래에 상관없이 돈을 번다. 이를 통해 장기 / 단기 저축 목표에 대응하고 능동적이지는 않습니다 (일명 비상 사태 / 향후 대규모 구매 / 부채 축소 등). 이것은 모든 효율적인 세금 전략과 다양한 저축 수단을 사용하는 50 쪽짜리 재무 계획이 필요하다고 말하지는 않지만, 견고한 재무 계획을 수립 할 수있는 방법을 의도적으로 모르는 것이 계획이기도합니다. 그리고 그것은 나쁜 것입니다.
여기에 제가 가지고있는 팁이 있습니다: 당신이 2 / 5 / 10 + 1 년 단위로 달성하고자하는 것을 적어 두십시오. 이것을 적어두면 목표를 시각화하고 현실로 만들 수 있습니다. 일단 그렇게하면 각 목표에 달러 수치를 첨부하고 목표에 대한 월별 저축 목표로 거꾸로 돌아갈 수 있습니다. 월 100 달러로 시작한다고하더라도 저축 습관을 만들어야합니다. 나중에 그렇게하는 것에 대해 감사 할 것입니다.
그리고 두 번째 실수? 먼저 자신을 지불하지 않습니다. (돈을 쓰기 전에 매월 돈을 절약하십시오.) 또 다른 흔한 실수는 월급을 받고 유출의 계층 구조를 시작하는 것입니다 (임대료 / 유틸리티 / 식료품 점 / Birchbox / 휴가 등). 목록에서 마지막까지 남겨 두어 돈을 절약 할 수 있습니다 (이는 돈으로 계획을 가지고 있지 않은 것으로 다시 연결됩니다). 당신은 내가 이것으로 어디로 가는지 볼 수 있습니다. 대부분의 경우 사람들은 필요한 돈을 지출 한 다음 원하는 것을 얻고 뒷자리를 가져와 재정적 목표를 달성합니다. 너 자신을 먼저 지불하는 습관을 짓지 않으면, 종종 월간 재무 계획의 소홀히되는 부분이됩니다. 실수가 쉽게 바뀌 었습니다. 나는 항상 고객에게 말하며, 금융은 80 %의 습관과 지식의 20 %입니다. 건강한 습관을 만들고 저축에 대해 조금이라도 알고 있다면, 괜찮을 것입니다.
베이비 붐 세대와 제너 터 (genier) 대 밀레니엄 시대 예산 수립의 주요 차이점은 무엇이라고 생각하십니까?
두 그룹의 가장 큰 차이점은 예산의 복잡성 (통제 / 지불해야 할 금액)과이를 창출하려는 의지입니다. 나는 굵은 붓으로 칠하고 싶지 않다는 말을 할 것입니다. 왜냐하면 만약 당신이 그것들을 적어 놓았을 때 확실한 예산이 있다면, 당신은 어떤 연령 집단이 그것을 생산했는지 말할 수 없을 것입니다. (보기: 저의 저의 예산은 50 년 동안의 인간이 만든 것처럼 보입니다. 그것). 대부분의 경우 예산 책정은 체계적이고 지루하고 때로는 좌절감을 안겨주는 작업입니다. 오래된 고객은 천년기 동안 재정적으로 건전 해지는 데 필요한 악이며 "바지의 자리를 날아 다니는"접근 방식을 취하는 경향이 있다는 것을 이해하는 것 같습니다.
앱과 기술의 보급에도 불구하고 많은 밀레니엄 세대는 예산 책정이 필요하지 않다고 생각합니다. 다시 말하지만, 도구와 지식은 당신의 손끝에 있습니다. 행동 / 습관은 인생에서 무엇이든지 만들거나 깨뜨리는 것이며, 재정 / 예산 책정은 다를 것이 없습니다.
밀레니엄 고객에게 알릴 예산 팁은 무엇입니까?
예산 책정면에서 밀레니엄 세대에게 줄 팁은 간단하게해라.. 3 개월 동안 커밋하고 월별 실제 숫자를 이해하면 행동 / 변경으로 이동하는지 확인합니다 (1 개월만으로 충분하지 않음). 사람들이 돈을 절약하거나 부채를 줄이는데 도움이 될 때, 그들이 발전하는 과정은 열의를 낳습니다. 열의는 당신이 당신 자신 / 배우자를 위해 정한 재정적 목표를 향해 당신을 앞으로 나아 간다.
나는 몇 천년 동안 "약속"이 못생긴 단어이지만 돈이 그것을받을 자격이 있음을 안다. 예산은 구조와 이해를 만듭니다. 이 두 가지를 모두 갖췄 으면 돈을 통제 할 수 있고 더 많은 통제를 할 수 있으며보다 나은 결정을 내릴 수 있습니다. 예산은 모든 사람들이 이용할 수있는 가장 기본적인 재정적 도구입니다.
내가 좋아하는 따옴표 중 하나는
"당신이 어디로 가는지 알지 못하면 다른 곳으로 가게 될 것입니다."- 요기 베라 (Yogi Berra).
어디에서 돈을 모으거나 저축하고 있는지 모른다면 재정 목표를 어떻게 달성 할 수 있습니까?
제 생각에, 이것으로부터의 테이크 아웃은 당신 돈의 의도입니다. 계획이 있고 그것에 충실 할 때 거의 모든 재정 목표를 달성 할 수 있습니다. 우리는 나이 든 고객이 경력을 통해 그리고 인생을 통해 진보함에 따라 더 많은 돈을 가지고 의도적으로 행동하는 것을 봅니다. 어쩌면 그것은 책임 확대 (어린이, 주택, 가족 돌보기), 판촉 활동 또는 단순히 돈의 중요성에 대한 더 깊은 이해를 얻은 것일 수 있습니다. 소득과 삶의 무대에 관계없이 예산을 기준으로 사용하는 것이 누구에게나 출발점이되어야합니다. 일단 당신이 서있는 곳을 결정하면, 계획을 세워 앞으로 나아갈 수 있습니다. 이 계획을 향해 돈을 먼저 쓰거나 돈을 저축하는 것은 습관이며 오래된 고객뿐만 아니라 밀레니엄처럼 비슷하게 수행 될 수 있습니다.
여기 인용 된 고문은 규정 준수 문제로 인해 익명 성을 유지하기로 결정했습니다.