차례:
Fidelity Investments는 여러 가지 유형의 401 (k) 플랜을 운영하며 모두가 고액 상환에 관한 사항을 포함하여 IRS (Internal Revenue Service) 규정을 준수해야합니다. 고용주는 401 (k) 플랜으로부터의 어려움 철수를 허락 할 필요가 없지만 대부분은 그렇게합니다. 플랜 및 IRS 규정을 준수하기 위해 Fidelity Investments 401 (k)에서 어려움을 겪을 경우 세금 면제 사유에 대한 확실한 증거를 제시 할 수 있어야합니다.
대출 옵션
국세청 (IRS)은 고충을 철회하기 전에 401 (k) 플랜 하에서 사용 가능한 모든 대출 옵션을 다 소모해야합니다. 일반적으로 401 (k) 융자를 통해 귀하는 세금 환불에 대한 특정 규정을 따르는 경우 귀하의 계정 비과세의 최대 50 %를 빌릴 수 있습니다. 귀하의 고난이 본질적으로 단기적이며 시간이 지남에 따라 필요한 금액을 기꺼이 갚으 실 경우 401 (k) 대출이 귀하에게 충분한 옵션이 될 수 있습니다.
경제적 필요
IRS 규정에 따르면 401 (k) 플랜은 고질적 인 재정적 필요가 있고 그 필요를 채울 수있는 다른 방법이없는 경우에만 고충금 인출이 허용됩니다. 또한, 철수는 귀하의 필요를 초과 할 수 없으며, 귀하는 탈퇴 후 6 개월 동안 401 (k)에 기고 할 수 없습니다.
국세청 (IRS)은 어려움을 극복 할 수있는 6 가지 필요 사항을 정의합니다: 귀하 또는 귀하 가족의 미지급 의료비; 주거지 구입; 가족 구성원을위한 대학 수업료 및 관련 비용 지불; 퇴거 또는 배제를 방지하기 위해 필요한 지불; 장례 비용; 주 거주지의 손상 수리를위한 일정 비용.
구실
401 (k) 플랜의 탈퇴, 심지어 고난의 인출도 경상 소득세의 대상이되며 59 1/2 세 미만인 경우 IRS는 귀하의 인출에 대해서도 10 %의 벌금을 부과 할 수 있습니다. 귀하의 주에서도 철수에 세금을 부과 할 수 있습니다.
철수 제한
경감 철수 금액은 일반적으로 주인이 한 기부금으로 제한되며 수입을 포함 할 수 없습니다. 이 계획의 규칙은 고용주와 일치하는 기부금을 인출 할 수 있는지 여부를 결정합니다.
미래 기여
고충을 근절 한 후 최소 6 개월 동안 401 (k) 플랜에 직원 기부를 할 수 없습니다.
충실한 서류
Fidelity 401 (k) 관리자는 고난의 인출에 대한 적절한 서류를 가지고 있으며, 의료 청구서 나 급여 명세서와 같은 귀하의 자격 여부를 확인하는 서류가 필요합니다. 관리자와 관련된 고충 관련 서류를 제출 한 후 며칠 이내에 우편 주소로 수표를 받으실 수 있습니다.