차례:
401 (k)에 돈을 버는 것은 퇴직 년 동안 재산을 축적하는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 그러나 그 돈을 모으는 것은 전투의 절반에 불과합니다. 나머지 절반은 세금을 최소화하면서 일상 생활비를 충당 할 수있는 전략을 수립하고 있습니다. 401 (k) 인출이 세금에 어떻게 영향을 미치는지 이해하면 그러한 전략을 훨씬 쉽게 고안 할 수 있습니다.
경상 이익
401 (k)에서 돈을 꺼내기 시작하면 꺼내는 돈은 경상 소득으로 과세됩니다. 세금 환급을 할 때, 전년도에 401 (k)에서 내 보낸 돈은 다른 수입에 단순히 추가됩니다. 귀하의 세금 책임은 귀하의 401 (k) 계획 인출,이자 및 배당금 및 귀하가 가질 수있는 임금을 포함하여 귀하의 모든 소득의 총액을 기준으로합니다.
70 세 1/2
401 (k) 플랜에서 돈으로 65 세가되면, 70 세 1/2 세까지 생각하기 시작해야합니다. 당신이 그 나이에 도달하면, 당신은 당신의 전통적인 IRA와 401 (k) 플랜을 포함하여 은퇴 계획으로부터 최소한의 분배를 시작해야합니다. 필요한 최소 분배금을받지 못한 경우 계획에서 철수해야하는 금액의 절반에 해당하는 세금이 부과됩니다.
세금 기획
401 (k)에서 돈을 가져간 적이 없다면 계획 관리자에게 먼저 확인을 요청하기 전에 세금 계획을 세우는 것이 좋습니다. 귀하가 귀하의 플랜에서 돈을 받기 시작하면 귀하의 과세 소득이 증가하고 귀하의 세금 계산서가 향상 될 수 있습니다. 귀하의 401 (k) 철수 전략의 세금 영향을 검토하는 시간을 가지면 귀하가 취한 금액을 조정할 수 있으며 귀하의 세금 계산서를 가능한 한 낮게 유지할 수 있습니다.
탈퇴 전략
세금 기획은 401 (k) 철수 전략에서 중요한 역할을해야하지만 전체 전략을 결정해서는 안됩니다. 당신은 또한 당신의 돈이 당신이 살아있는 한 지속되도록해야합니다. 그래서 보수적 인 접근 방법은 현명한 방법입니다. 401 (k) 포트폴리오의 4 ~ 5 % 만 인출하면 첫 해는 자본을 보존하는 동시에 세금 계산서를 낮추는 데 도움이됩니다.