차례:
대금업자는 얼마나 큰 잔액을 가지고 있고 얼마나 오래 갚을지를 기준으로이자를 부과하여 대출에 돈을 벌어들입니다. 잔액이 클수록 더 많은 돈을 갚을수록 더 많은이자가 발생합니다. 미지급 및 자본화 된 이해를 이해하면 가장 낮은 비용으로 대출금을 상환하기위한 전략을 개발하는 데 도움이됩니다.
발생이자
미지급이자는 이자율과 마지막 지불 이후 경과 한 시간을 기준으로 대출에 빚진 금액입니다. 연간 이자율을 365로 나누고 잔액과 마지막 지불 일 이후의 일수를 곱하여 미지급이자를 계산하십시오. 예를 들어, 대출 기관이 연간이자 9 %를 청구하고 잔액이 $ 13,000이고 마지막 결제일로부터 30 일이 경과 한 경우이자는 0.09 / 365 x 13,000 x 30이며 $ 96.16입니다.
지불 또는 지연이자
대금업자는 일반적으로 차용인에게 월 단위로이자가 지급되도록 요구합니다. 지불을 할 때마다 대금업자는 지불금이 도착한 날에이자를 계산하고 해당 금액을이자에 적용합니다. 나머지 금액은 귀하의 잔액을 줄이기위한 것입니다. 그러나 일부 상황에서는 대출 기관이 차용자가이자 지급을 지연하도록 허용합니다.이 경우이자는 지급되지 않고 수개월 또는 수년간 계속 유지됩니다.
자본화 된이자
융자 기관이 차용인이 빚지고있는 잔액에이자가 더해지면이자를 자본화한다고합니다. 미래의이자 비용은 이전에 발생한이자를 포함하는 새롭고 높은 잔액에 기초합니다. 이 관행은 학생 대출 대출 기관이 가장 일반적으로 수행합니다. 많은 유형의 학생 대출을 통해 차용자는 학교에 다니거나 재정적으로 어려움을 겪는 동안 지불을 연기 할 수 있습니다. 그러나 연방 정부가 미지급이자를 지불하여 대출을 보조하지 않는 한이 기간 동안이자가 발생합니다. 차용인이 상환 기간에 진입하면 대금업자는 미지급이자를 모두 자본화하고이 높은 잔액을 사용하여 월별 지불 금액과 미래이자 비용을 계산합니다.
계략
가능하다면 대출 기관이 자본화하기 전에 발생한 모든이자를 지불해야합니다. 이자가 자본화되면, 빚을 갚기위한 월간 비용이 갑자기 증가합니다. 귀하가 정기적으로이자를 지불 할 때 귀하는 최상의 결과를 얻습니다. 또 다른 옵션은 발생한이자를 자본화하기 바로 전에 가능한 많은 금액을 지불하기 위해 하나 이상의 대규모 지불을하는 것입니다.
예
학교에 다니면서 4 년간 연 6.8 %의이자를 지불 한 $ 10,000의 학자금 대출이 있다고 가정 해보십시오. 4 년 후의 미지급이자는 $ 2,720 또는 일일 약 $ 1.86입니다. 이자가 자본화되고 잔액이 12,720 달러가되면, 하루에 약 2.37 달러의이자가 발생하기 시작합니다. 표준 10 년 상환 계획에서 자본화되기 전에 발생한이자를 상환 한 경우 매월 지급액은 자본화 된이자로 매월 31.30 달러입니다. 10 년 동안 총 $ 3,756의 총 금액을 지불하게되며, 자본금을 받기 전에 누적 된이자 2,720 달러를 지불하면 1,000 달러를 조금 넘는 금액을 절약 할 수 있습니다.