차례:
귀하의 고객이 전체 생명 보험 정책에서보다 높은 투자 수익률을 달성하기를 희망하는 경우 변액 생명 보험이 고려 대상입니다. 가변 생명 보험은 종신 보험의 일종이지만 일반 평생 정책으로는 얻을 수없는 여러 가지 이점을 고객에게 제공합니다. 가변 생명 보험을 판매하려면 특별 규정을 따르고 특정 라이센스를 취득해야합니다.
기능
가변 생명 보험은 영구 생명 보험 보호를 제공합니다. 그것은 일반적인 평생 생명 보험과 기능면에서 비슷하지만, 보험료를 뮤추얼 펀드 하위 계좌에 투자한다는 점만 다릅니다. (뮤추얼 펀드는 주식 또는 채권을 하나의 투자 상품으로 모은다.)
라이센스 요구 사항
가변 생명 보험을 판매하려면 주 생명 보험 라이센스, 시리즈 6 라이센스 및 시리즈 63 라이센스가 필요합니다. 모든 주에서는 보유자가 뮤추얼 펀드 및 기타 가변 수익 증권을 사용하거나 포함하는 금융 상품을 판매 할 수 있도록 허용하는 이러한 라이센스를 의무화합니다. 시리즈 6 및 63 라이센스를 유지하려면 모든 교육 분기마다 계속 교육 및 테스트를 완료해야합니다. 또한 생명 보험 라이센스를 유지하기 위해 계속 교육 및 테스트를 완료해야합니다 (일반적으로 2 년마다). 대부분의 주에서는 이러한 면허증에 대해 평생 교육 학점을 합산하여 15-30 학점을 이수해야합니다.
투자 설명서 요건
변액 생명 보험을 판매하려면 고객에게 특수 판매 자료와 문학을 제공해야합니다. 이 문헌은 안내서 (prospectus) 라 불린다. 그것은 정책에서 뮤추얼 펀드의 수수료 및 투자 목표를 공개한다. 또한 뮤추얼 펀드가 어떻게 작동하는지, 원하는 수익을 얻기 위해 어떤 유형의 투자를 할 것인지를 설명합니다.
적합성 요구 사항
가변 생명 보험은 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) 및 적합성에 관한 미국 증권 거래위원회 (SEC) 법률의 적용을받습니다.이러한 이유로 고객의 적합성 테스트를 완료하여 고객의 위험 허용 성을 결정해야합니다. 변액 생명 보험에는 돈을 잃고 생명 보험 증감을 초래할 수있는 투자가 포함되기 때문에 고객이 투자의 침체에 견딜 수있는 재정적, 정신적으로 능력이 있는지 확인하기위한 모든 합리적인 시도를해야합니다. 자산 할당 질문서는 적합성 테스트의 표준 방법입니다. 또한 고객은 변액 생명 보험에 투자하는 위험을 이해한다는 사실을 인정하는 서류에 서명해야합니다.
기타 고려 사항
가변 생명 보험 판매에 대한 추가 라이센스를 얻는 데 충분한 사업을 할 수 있는지 고려하십시오. 귀하의 고객 기반이 이미이 제품에 관심을 가지고 있으며 귀하의 모든 규제 및 라이센스 비용을 충당하기에 충분한 사업을 할 수 있는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 추가 라이센스를 얻기 위해 돈과 시간을 할 가치가 없을 수도 있습니다. 또한 변동 생명 보험을 제공하는 중개 회사는 종종 생산 요구 사항을 충족해야한다는 점에 유의하십시오. 제품을 충분히 판매하지 않으면 처벌을받을 수 있습니다. 어떤 경우 브로커리지가 계약을 해지 할 수 있으며, 브로커리지로 인해 변동 생명 보험을 판매 할 수 없게됩니다.