차례:
사기는 범죄자가 수표 사기 또는 가짜 직불 카드 혐의로 수입을 줄이려고 시도 할 때 여러 형태로 제공됩니다. 다행히 사기성 활동의 피해자가 될 경우 귀하의 책임을 제한하는 규정이 존재합니다. 많은 경우에 돈을 돌려받을 수 있습니다. 사기 환불 일정은 거래 유형 및 활동보고 속도에 따라 다릅니다.
사기 확인
수표와 관련된 법률은 주마다 다르지만 모든 주에는 통일 상법을 기반으로하는 규정이 있습니다. UCC에서 귀하의 은행은 사기성 수표가 귀하의 계좌를 통과하지 못하도록해야합니다. 은행은 계정 기록의 서명과 일치하지 않는 변경이나 서명과 같은 사기를 나타내는 단서를 찾습니다. 위조 수표로 계좌를 개설 할 경우 12 개월 이내에 은행에 통보해야하지만 은행에 대해 3 년 이내에 청구 할 수 있습니다. UCC는 귀하의 은행이 귀하의 돈을 환급받을 수있는 기간을 제공하지 않습니다. 환불 시간과 관련된 규칙은 은행과 주마다 다릅니다.
전자 거래
전자 사기와 관련된 규칙은 Regulation E에 의거하여 연방 차원에서보다 명확하게 처리되고 설정됩니다.이 법에는 직불 카드, ATM 및 전자 청구와 관련된 거래가 포함됩니다. 사기 거래를 신고하면 은행에서 10 일 이내에 청구액을 조사하고 환불해야합니다. 은행은 청구일로부터 10 일 이내에 환불을 잠정적으로받을 경우 조사 일정을 45 일로 연장 할 수 있습니다. 규정 E에 따라 환불을 받기 전에 은행에서 구두로 청구하지 않고 서면으로 청구서를 제출하도록 요구할 수 있습니다.
처리 시간 연장
30 일 이내에 보유한 계정에 대해 클레임을 제기하면 임시 또는 전체 크레딧을 위해 10 일 이상을 기다릴 수 있습니다. 그러한 경우, 은행은 조사를 완료하는 데 20 일이 걸리거나 20 일에 임시 크레딧이 주어지는 한 60 일이 소요됩니다. POS 단말기를 포함한 거래와 주를 벗어난 전자 송금은 확장 된 처리의 대상이됩니다 시간 틀. 중요한 것은 규정 E가 최대 시간 프레임을 설정하지만 최소값에 대해서는 언급하지 않는다는 것입니다. 많은 은행은 고객이 청구 한 날로부터 며칠 내에 잠정적 또는 영구적으로 현금을 환불합니다.
책임
사기 혐의의 경우 소비자와 은행 모두에 마감 기한이 적용됩니다. 직불 카드 또는 PIN을 분실 한 경우 48 시간 이내에 은행에 손실을보고하는 한 사기 혐의에 대한 책임이 없습니다. 두 번째 날 이후에 청구를 제출하면 60 일 이내에 귀하의 책임은 $ 50로 확대됩니다. 그 이후에는 사기 혐의에 대해 무제한적인 책임을집니다. 마찬가지로 성명서에 기재된 항목이 12 개월 이내에 은행에 통보하지 않으면 수표 수표와 관련된 사기 비용에 대한 보호를받지 못합니다.