차례:
일반적으로 생명 보험 증서는 수혜자가 사망 후 소득을 대체하거나 부채 또는 장례 비용을 지불하는 데 도움이되도록 기금을 수령하기위한 것입니다. 그러나 때로는 수혜자가 보험 계약자가되어야합니다. 귀하의 보험 증권에 현금으로 지불하기로 결정한 이유에 대한 이유에 상관없이 진행하기 전에 알아 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
올바른 선택 만들기
단계
보험 종류를 결정해야합니다. 생명 보험에는 용어와 영구의 두 종류가 있습니다. 푸르덴셜 웹 사이트에 따르면, 정기 보험은 특정 기간, 아마도 10 년, 15 년, 20 년 또는 30 년 동안 보호를 제공합니다. 이 기간 동안 사망하면 사랑하는 사람에게 혜택을줍니다. 이러한 유형의 정책은 일반적으로 현금 가치를 축적하지 않지만 장기 정책을 가치를 축적하는 영구 정책으로 전환 할 수있는 기회를 제공합니다. 영구 정책은 다양한 죽음의 혜택을 제공 할뿐만 아니라 그 가능성을 제공합니다.
단계
현명하게 당신의 정책을 현금화하고 있는지 확인하십시오. 키플링거 (Kiplinger)의 개인 금융 잡지 (Personal Finance Magazine)는 "생명 보험에 현금으로 보내는 법"기사에서 자신들의 정책에 현금을 대는 것을 고려하는 사람들에게 일련의 질문을 제기했다. 이러한 질문에는 다른 사람이 귀하의 소득에 의존합니까? 그렇다면이 방침에서 현물 출자가 현재 귀하의 가족에게 최선의 선택인지 확인해야합니다. 대신 정책에 차용 할 수 있습니까? 필요에 따라 한 번에 조금씩 철수 하시겠습니까? 또는 단순히 정책을 현금화 할 계획입니까?
단계
또한, LoveToKnow.com의 보험 전문가는 귀하의 보험 증권을 현금으로 인출하기 전에 다음을 고려할 것을 권장합니다: 귀하가 한 부분 만 인출하는 경우, 단기간에 사망하면 가족에게 도움이되는 최종 지불금이 충분합니까? 과세 소득을 창출하고 있습니까? 특정 정책에 대한 처벌이 있습니까? 귀하의 보험료가 지불되면 현재 귀하의 보험료에 투자하고있는 돈을 투자 할 수있는 더 좋은 곳이 있습니까?
과정
단계
계속 진행하기로 결정 했으므로 빌리거나 철회할지 결정하십시오. 정책에 대한 대출을받을 수도 있고 정책을 현금화하고 전체 금액을 수령 할 수도 있습니다. 귀하의 정책에 대한 대출을 받기로 결정했다면, 일반적으로 그 대가를 지불 할 의무가 없습니다. 그러나 빌린 돈과이자를 더하면 사망 혜택에서 제외됩니다. 갚지 않으면 수혜자가 줄어들 것입니다.
정책을 차용하는 대신 현금화하려는 경우, 현금 가치의 전부 또는 일부를 인출 할 수 있습니다. 이것도 사망 혜택을 줄이고 보편적 생명 보험의 경우 예를 들어, 귀하의 이익은 달러 기준으로 감소 할 것입니다.
결론? 귀하가 대출을하거나 보험 증권에 현금으로 지불하기로 결정했다면, 사망했을 때 소중한 사람에게 지불금을 줄이거 나 없앨 수 있음을 기억하십시오.
단계
보험료로 지불 한 금액보다 많은 수입에 대해 소득세를 납부해야한다는 점을 기억하십시오. 그러나 금융 플래너 존 히슨 (John Hixon)은 앞서 언급 한 키플린거 (Kiplinger)의 기사에서, 많은 정책에 프론트 엔드 수수료가 부과되기 때문에 세금이 없어지는 사람이 거의 없다는 이유로 현금 가치가 축적되기까지 정책이 10 년 이상 걸리게했다 지불 한 보험료보다 많습니다. 일반적으로 세금을 내지 않고 지불 한 보험료 금액까지 인출 할 수 있습니다. 푸르덴셜 보험 전문가에게 세금을 적절하게 납부 할 수 있는지 확인하십시오.
단계
서류 작성 및 공식 절차를 시작하려면 푸르덴셜 부동산 기획자에게 연락해야합니다. 푸르덴셜을 통한 각 정책에는 대출 및 현금 가치 인출 또는 현금 지급에 관한 자체 규정 및 조건이 있습니다. 정책 사본과 그들이 보낸 서류를 비교하십시오.