차례:
2003 년 공정하고 정확한 신용 거래법 (FACT)에 따르면 은행 및 기타 금융 기관은 신분 도용과 관련된 "적기"를 감지하고 이에 대응하는 서면 계획을 요구합니다. 은행 계좌는 현금, 온라인 및 전자 거래를 통해 즉각적인 현금 액세스를 제공하기 때문에 종종 주요 대상입니다.
레드 플래그의 종류
적색 플래그는 신원 도용을 나타낼 수 있지만 금융 기관이 찾는 징후는보고 기관의 고지, 비정상적인 계정 활동, 의심스러운 개인 ID, 의심스러운 문서 및 법 집행 기관이나 일반 대중의 경고 등 5 가지 주요 그룹으로 분류됩니다. 신용 조사국은 갑자기 많은 수의 신용 카드를 신청하기 시작했는지 알 수 있습니다. 비정상적인 활동에는 대규모 현금 인출이 포함될 수 있습니다. 의심스러운 문서에는 가짜 수표가 포함될 수 있습니다. 일반인의 알리미에는 신원 도용의 희생자가 된 한 노인 은행 직원에게 은행에 통보하는 가족 구성원이 포함되어 있습니다.
대상 계정
사실법은 법령의 모니터링 요구 사항이 적용되는 계정 유형을 지정합니다. 여기에는 수표, 저축 및 머니 마켓 계좌와 같은 비 현금성 예금 증서와 같은 거래 계좌가 포함됩니다. 모기지, 자동차 대출 및 기타 신용 계좌도이 법의 적용을받습니다. 사업체는 일반적으로 신분 도용에 취약하지 않지만 독점 주인이 소유 한 계정은 법으로 보호됩니다.
레드 플래그의 결과
대부분의 사람들은 금융 기관이 자신의 계좌에 액세스하는 능력을 제한했다는 것을 알게되면 적기에 대해 알게됩니다. 일반적으로 은행은 사기가 의심 될 때 직불 카드를 동결합니다. 이는 해외 거래가 주로 비정상적인 활동으로 간주되기 때문에 미국 시민이 해외로 여행하여 직불 카드 사용을 시작할 때 자주 발생합니다. 수표에 서명이 서명 카드와 일치하지 않거나 예금주의 통상적 인 활동에 맞지 않는 큰 거래가 갑자기 발생할 경우 은행은 또한 수표 계좌에 빨간색 깃발을 올려 놓을 수 있습니다.
레드 플래그 방지
미국 애국자 법 (American Patriot Act)은 계좌 보유자가 금융 기관에 사회 보장 번호, 실제 주소 및 유효한 신분증을 제공하도록 요구합니다. 불완전하거나 잘못된 정보를 제공하는 사람들은 적색 깃발을 만듭니다. 여행을 계획하고 있다면 미리 은행에 여행 계획을 알리면 직불 카드의 적기가 발생하지 않도록하십시오. 또한 주소 변경을 은행에 알리고 거래 확인을 위해 정확한 전화 번호를 제공하십시오. 또한 연방법에 따라 미국의 사람들은 1 년에 한 번씩 주요 신용 조사 기관으로부터 무료 신용 보고서를 얻을 수 있습니다. 정기적으로 신용 보고서에 부정 행위가 있는지 확인하여 신분 도용 및 적기 방지