차례:
은행은 부분적으로 연방 은행 규제 및 은행 고유의 운영 원칙에 의해 수립 된 운영 매뉴얼을 기반으로 정책과 절차를 수립합니다. 정책과 절차는 효율적이고 긍정적 인 고객 서비스를위한 방법을 수립하는 동시에 소비자 자산을 보호하도록 설계되었습니다.
업무
은행은 거래가 올바른 금액의 올바른 계정 소유자에게 올바르게 수행되었는지 확인해야합니다. 이를 보장하는 절차에는 자금을 인출하는 사람의 신원을 확인하는 것이 포함됩니다. 은행 텔러는 고객이 ATM 카드를 스 와이프하여 PIN 번호로 펀치하여 올바른 사람인지 확인할 수도 있습니다. 또한 은행은 질문이나 우려 사항이있는 경우 수표 및 인출 전표의 서명을 확인하는 서명 카드가 필요합니다.
대출
은행 업무의 주요 부분은 대출로, 은행이 어떻게 많은 수입을 창출하는지 보여줍니다. 차용자는 전체 대출 신청서에 연락처 정보, 사회 보장 번호, 근로 및 소득 기록을 기재하고 전체 신용 조사를 받아야합니다. 은행들은 채무 불이행을 초래할 수있는 위험도가 높은 대출을 피하기 위해 노력합니다. 대출 컨설턴트가 개인의 부채 비율이 너무 높거나 신용 기록이 좋지 않다고 판단하면 은행의 이익을 보호하기 위해 대출을 조정하거나 거부해야합니다.
보증
대부분의 은행은 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)의 회원입니다. 이 조직은 Franklin D. Roosevelt 행정부에서 회원 예금이 회원 기관에서 안전하다는 것을 소비자에게 확신시키는 수단으로 만들어졌습니다. 회원 은행은 소비자에게 보증을 공개하는 FDIC 회원 스티커 및 플래 카드를 보유하고 요청시 추가 정보를 제공해야합니다. 소비자 자산은 수혜자 당 최대 $ 250,000까지 보장되므로 모든 계좌의 총액이 $ 250,000 이하이면 보상됩니다.
보고
은행은 대규모 거래를 모니터링해야합니다. $ 5,000를 초과하는 보증금은 IRS에보고해야합니다. 또한 은행은 자금 세탁이나 기타 범죄 행위를 암시하는 의심 스럽거나 비정상적인 활동을 공개해야합니다. 은행은 또한 저축, 머니 마켓 및 투자 계정에 대한 모든이자를보고합니다. 귀하는보고 된 내용과 일치하는 귀하의 계좌에서 얻은 모든 이익에 대해 1099를 받게됩니다.
투자 상품
많은 은행들이 소비자에게 대안 투자 상품을 제공합니다. 이러한 투자는 은행 상품의 일부가 아니며 주로 주식, 채권 또는 연금과 같은 보험 상품과 같은 중개 상품입니다. 이 제품들은 은행 내부의 자회사 중개 회사를 통해 라이센스를 취득한 면허를 소지 한 개인이 제공합니다. 투자 상품에 관한 정책의 일부는 소비자들에게이 제품들이 FDIC 보험이 아니라고 알려주는 것입니다.