차례:
수표를 은행 계좌에 입금하면 은행에서 수표를 입금 한 계좌가있는 은행으로 송금합니다. 계좌 보유자가 수표를 처리 할 수있는 충분한 자금이있는 경우, 계좌를 보유한 은행이 귀하의 거래 은행에 송금하고 귀하의 은행은 귀하의 계좌에이 금액을 계상합니다. 그러나 수표를 충당 할 수있는 자금이 충분하지 않으면 다른 은행에서 수표를 은행에 반환합니다. 모든 은행에는 반환 된 수표를 처리하는 자체 절차가 있지만 대부분의 경우 불량 수표를 작성한 사람과 불량 수표를 입금 한 사람이 벌금을 내야합니다.
반환 된 수표
연방 준비 은행은 은행 간 자금 이체를 용이하게합니다. 은행이 사용 가능한 자금 부족으로 수표를 거부하면 해당 수표는 수표 입금을 수락 한 은행에 수표를 반납하는 행정 수수료를 연방 준비 은행에 지불해야합니다. 이러한 비용을 충당하고 계좌 소유자가 불량 수표를 작성하는 것을 방지하기 위해 은행은 바운스 수표로 30 달러를 초과하는 초과 인출 수수료를 계산합니다. 또한 예금 수표를 수락 한 은행은 수표를 입금 한 사람에게 반품 수표 수수료를 부과합니다. 반환 된 수표 수수료는 당좌 대월 수수료보다 적지 만 여전히 20 달러 또는 25 달러가 될 수 있습니다.
재검사 수표
반환 된 수표를 받으면 대부분의 은행은 자금이 인출 된 은행으로 다시 송금하여 물품에 대한 지불금을 회수하려고 시도합니다. 이론적으로 은행은 주나 연방 법률로 인해 은행이 품목을 재 적립 할 수있는 횟수를 제한하지 않기 때문에 반송 된 수표를 여러 번 재 적립 할 수 있습니다. 그러나 수표가 두 번째로 지불되지 않으면 대부분의 은행은 세 번째로 자금을 회수하려고 시도하지 않습니다. 대신 은행은 수표를 입금 한 사람에게 수표를 보냅니다. 예금주 및 수표 작성자는 수표가 반환 될 때마다 벌금을 지불해야합니다.
확인 21
과거에는 불량 수표를 입금했을 때 은행에서 실제 수표를 반환했지만 2004 년 이후에는 대부분의 은행에서 실제 수표보다는 수표 사본을 보냅니다. 2004 년 체크 21 법 (Check 21 Act of 2004)은 수표 처리 프로세스를 가속화하고 서류 작업을 줄임으로써 비용을 없애기 위해 수표를 전자 이미지로 변환 할 수있게합니다. 수표가 반송되면 은행은 수표 이미지 사본을 인쇄하여 예금주에게 반환합니다. 이 수표 이미지는 유효한 수표이므로 대체 수표를 재 적립하거나 현금화 할 수 있습니다.
불량 수표
불량 수표와 관련된 주 법률은 엄청나게 다르지만 대부분의 주에서는 일정 기간 내에 문제를 해결하지 않으면 나쁜 수표를 발행 한 사람에 대해 대금을 청구 할 수 있습니다. 수표 재 적립을 선택하면 은행에서 영업일 기준 최대 7 일간 지속될 수있는 연장 보류를 설정할 수 있습니다. 연방법에 따라 은행은 수표가 한 번 반송되어 다시 반송 될 수 있다는 근거로 이전에 반환 된 수표에 소위 "예외"보류를 배치 할 수 있습니다.