지출을 줄이고 절약하는 아이디어는 우리 문화에 깊이 새겨 져있는 "즉각적인 만족"에 어긋납니다. 오늘날 어려운 결정을 내리는 것은보다 안정적인 재정적 미래를 보장합니다. "저축과 관련하여 3 단계 접근법을 권장합니다."라고 재무 회계 분석가이자 Season Investments의 공동 설립자 인 Elliott Orsillo는 말합니다. 먼저 예산을 설정하고 지출을 분석하십시오. 다음으로 3 개월에서 6 개월 분의 비용을 충당 할 현금 준비금을 만드십시오. 마지막으로, 당신의 미래에 투자하십시오. "목표는 소득의 10 ~ 20 %를 저축하는 것입니다."
저축 예금 계좌 란 무엇인가?
예금 계좌는 가장 간단한 저장 옵션 중 하나입니다. 그것은 근본적으로 당신이 그것을 사용하기를 원할 때까지 아주 작은 수익으로 돈을 지킬 곳입니다. 많은 저축 예금은 인출을 허용하지만, 모든 은행은 얼마나 많이 그리고 얼마나 자주 인출 할 수 있는지에 관한 자체의 의정서를 가지고 있습니다. 대부분의 은행과 신용 협동 조합은 저축 일실을 개설 할 수있는 옵션을 제공하지만 일부 은행은 저축 일일 잔액이 적을 수도 있습니다. 고수익 저축 계좌를 선택할 수도 있습니다.이 계좌를 사용하면 더 높은 최소 잔액을 유지하는 대가로 더 많은 관심을 가질 수 있습니다.
저축 계좌: 누구를위한 것인가?
저축 계좌는 모든 사람을위한 옵션입니다. 위험이 거의 없으므로 재무적인 지식이 거의 필요없는 안전한 옵션입니다. 저축 예금은 일반적으로 투자 수익을 거의 얻지 못하기 때문에 투자 자금을 많이 내고자하는 사람들을위한 계좌가 아닙니다.
CD: 그들은 무엇입니까?
CD 또는 예금 증서는 많은 은행과 신용 조합이 제공하는 단기 저축 상품입니다. 저 위험이라는 의미에서 저축 예금 계좌와 비슷합니다. 그러나 예금 계좌와 달리 벌금이 부과되지 않고 성숙 단계에있는 동안 CD에서 출금 할 수 없습니다. 돈을 건드리지 않는다는 대가로, 귀하는 정기적 인 예금 계좌에서보다 교장에 약간 높은 고정 이자율을받습니다. 그러나 CD는보다 적극적인 저축 상품만큼 높은 수익을 제공하지 못합니다. 일반적으로 CD의 만기일은 3 개월에서 5 년이며 최소 $ 500 정도가 필요합니다. CD에 발생한이자는이자를받는 연도에 과세됩니다.
CD: 누구를위한 것인가?
CD는 성숙 단계에 돈이 필요 없다는 것을 알고있는 사람들을위한 저축 옵션입니다. 또한 장기 투자 대신 단기 투자를 원하는 사람들에게 이상적입니다. 표준 저축 계좌보다이자 수익이 높기는하지만 위험도가 낮기 때문에 저축 계좌에 돈을 맡기지 않은 사람들은 CD를 선호합니다.
저축 채권: 그것은 무엇입니까?
저축 채권은 미국 정부가 발행합니다. CD와 마찬가지로 고정이자와 만기일을 가진 위험도가 낮은 투자 옵션입니다. 그러나 CD와는 달리, 보통 만기일은 미래에 훨씬 더 길게 설정됩니다. 일반적으로 30 년 동안 10 년의 선택적 연장 기간이 있습니다. 저축 채권은 지방세 또는 주세의 대상이 아닙니다. 연방 세금은 CD가 만기가 될 때까지 연기 될 수 있습니다.
저축 본드: 누구를위한 것입니까?
고정 금리로 인해 저축 채권은 예측 가능한 저축 옵션을 원하는 투자자에게 이상적입니다. 그들이 정부에 의해 뒷받침된다는 사실은 사실상 위험을 무릅 쓰지 만, 어떤 사람들에게는 호소력이 있습니다. 비 휘발성 투자 옵션 인 반면 저축성 채권 수익률은 보통보다 공격적인 계획에 비해 낮습니다. 더 높은 수익을 원하면 저축 채권은 아마 당신에게 적합하지 않을 것입니다.
401k: 그것은 무엇인가?
401k는 고용주가 후원하는 은퇴 투자 옵션으로 과세 연기 자금으로 지원됩니다. 봉급에서 세금을 수령하기 전에, 기금이 입수되고 401k에 직접 입금됩니다. 퇴직 연령에 도달 할 때까지 철수하지 않아도됩니다. 그 전에 철회하면 세금이 부과되고 벌금이 부과됩니다. 일부 고용주는 귀하의 401k 분담금을 일정 비율로 맞추어 귀하가 투자하는 금액을 본질적으로 두 배로 늘립니다.
401k: 누구를위한거야?
401k는 회사가 옵션을 제공하는 직원에게 선호되는 저축 방법입니다. "누군가가 401k 기고와 일치하는 회사에서 일할만큼 운이 좋으면 회사 일치를 극대화해야합니다."라고 Orsillo는 말합니다. 예를 들어, 고용주가 총 임금의 최대 5 %를 제공하면, 그 5 %까지 기여해야합니다. 이것은 귀하의 투자를 두 배로 만듭니다.
관련 항목: Elliott Orsillo; CFA와 Season Investments의 공동 설립자. 콜로라도 스프링스, 콜로라도
전통적인 IRA: 그것은 무엇입니까?
전통적인 "Individual Retirement Account"(IRA)는 귀하가 세전 소득 (연간 일정 금액까지)을 납부하는 계정입니다. 표준 예금 계좌와 달리 IRA는 일반적으로 투자 수익을 올릴 때보다 공격적입니다. 퇴직 연령에 도달 한 후에 만 퇴직하고 퇴직을 시작하면 투자 이익에 대한 세금을 납부하기위한 것입니다.
전통적인 IRA: 누구를위한 것입니까?
귀하의 세금 신고 상태 및 기타 요인에 따라 전통적인 IRA에 대한 기부는 세금 공제가 될 수 있습니다. 이러한 세금 공제는 낮은 세율표에 넣을 수 있으므로 세금 부담을 줄여줍니다. 이러한 이유로 전통적인 IRA는 고소득층에게 이상적입니다. Orsillo는 "일반적으로 401k보다 나은 IRA를 선호합니다. 저렴한 비용으로 더 많은 융통성을 제공하기 때문입니다.
관련 항목: Elliott Orsillo; CFA와 Season Investments의 공동 설립자. 콜로라도 스프링스, 콜로라도
Roth IRA: 그것은 무엇입니까?
전통적인 IRA와 동일한 방식으로 Roth IRA에 기여합니다. 이 둘의 가장 큰 차이점은 전통적인 IRA와는 달리 이미 세금이 부과 된 돈을 로스 IRA에 기부한다는 것입니다. 결과적으로 퇴직시 계좌에서 탈퇴하기 시작하면 Roth IRA에 세금을 낼 필요가 없습니다. Roth IRA에 기부 한 금액은 전통적인 IRA와 마찬가지로 세금 공제가되지 않습니다.
Roth IRA: 누구를위한거야?
"로스 IRAs는 세금없는 성장과 인출을 허용하기 때문에 젊은 사람들에게 환상적인 도구입니다."라고 Wells Pilgrim과 MCMHA.org의 공인 재무 기획자 겸 창립자 Neal Frankle은 말합니다. "또한 젊은 사람들은 소득이 적기 때문에 세율이 낮습니다." 낮은 소득을 가진 사람들은 이미 낮은 한계 세율을 지불 할 수 있고 앞으로 IRA 자금에 과세되지 않기 때문에 Roth IRA로부터 더 많은 이익을 얻습니다.
관련 항목: Weal Pilgrim과 MCMHA.org의 CFA 겸 창립자 인 Neal Frankle;