차례:
오랜 기간 동안 은행 계좌를 혼자 두는 고객은 결국 그녀가 자금을 청구하려고 할 때 놀랄만한 일을 당할 수 있습니다. 은행은 고객과의 계좌 약정에 문서화 된 기간 후에 계좌를 휴면 상태로 선언 할 수 있으며, 결국 계좌는 주정부에 의해 비 활동으로 선언 될 수 있습니다. 이전 상황은 추가 비용으로 돈을 요구할 수 있으며, 후자는 돈을 되 찾으려는 노력을 복잡하게 만듭니다.
휴면 계정
휴면 계정은 개별 은행에 의해 정의됩니다. 종종 은행에서는 6 개월에서 1 년 동안 사용하지 않으면 계정이 휴면 상태로 간주됩니다. 즉, 해당 시간에 계정에 대해 처리 된 트랜잭션이 없음을 의미합니다. 이것은 상태가 비활성 계정으로 정의한 것보다 더 많거나 적은 시간 일 수 있습니다. 은행은 휴면 계정에 관한 자체 규칙을 설정하고 계좌 보유자와의 계약에 따라 계좌가 비활성 상태가 될 때까지 유지 보수 비용을 청구 할 수 있습니다.
비활성 계정
계정이 비활성 상태로 표시되는 데 걸리는 시간은 주법에 따라 다릅니다. 휴면 계정은 은행의 내부 상태를 반영하지만 비활성 계정은 상태를 상태로 반영합니다. 주 법률에 따라 계정이 비활성화되면 주정부는 은행이 자금으로 할 수있는 일을 통제하고 은행이 계좌를 더 이상 감소시키지 못하게 막을 수 있습니다. 주정부는 필요한 은행 서류 제출 또는 감사를 통해 이러한 계좌에 대해 알아냅니다. 소액 계좌의 경우, 은행은 휴면 계정을 폐쇄하고 계좌 상태 이전에 마지막으로 알려진 주소로 수표를 발송할 수 있습니다.
연락처 요구 사항
은행은 예금주의 마지막으로 알려진 주소로 편지를 보내는 등 비활성 계정 고객에게 연락을 시도해야합니다. 연락이 이루어지지 않으면 자산의 통제가 주정부로 넘어갑니다. 주정부는 계정이 비활성 또는 청구되지 않은 것으로 간주되는 경우에 대해 자체 규칙을 정하지 만 일반적인 기간은 3-5 년입니다.
상태 제어
일단 은행이 계좌를 주정부의 청구되지 않은 재산 분할부로 넘기면 주정부는 석식으로 알려진 절차를 통해 계좌의 관리인이됩니다. 검색 가능한 웹 사이트 데이터베이스 또는 신문의 대중 공지와 같은 수단을 통해 소유자에게 연락하려고 시도합니다. 주법에 명시된 기간이 지나면 주정부는 법률에 따라 그러한 계좌에 증권을 판매하고 다른 주정부 자금과 마찬가지로 수익금을 처리합니다. 소유자가 유효한 청구를하는 경우, 세금 신고 당시 현금 가치가 반환됩니다. 그러나 주에는 식량 수령 후 지불해야 할이자 또는 배당금의 가치가 거의 포함되지 않습니다.
은행 업무 프로세스
은행은 계좌를 개설 할 때 유휴 및 비활성 계정을 정의하고 처리하는 프로세스를 공개해야하며 규칙이 변경 될 때마다 경고해야합니다. 비활성 계좌에 대한 주정부 정책은 공개 기록의 문제이기도하며 주 정부, 재무 또는 은행 당국의 기치 아래 각 주 정부 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다. 이 두 출처를 검토하면 기존 계정을 다시 활성화하고 자금을 회수하는 방법을 알려줍니다. 청구되지 않은 부동산 소유주를 나열하는 데이터베이스와 그러한 자금 회수 절차에 대해서는 주정부의 청구되지 않은 자산 관리국에 문의하십시오.