차례:
개인 모기지 보험은 대출 종료시 판매 가격의 20 % 미만이 지불되는 기존의 대출에 필요한 보험입니다. 이 보험은 차용인이 차입금으로 채무를 이행하지 않을 경우 손실을 입을 것이라는 점에서 차입자에게 위험을 줄여줍니다. 이 보험은 매년 계산되며 금액은 귀하의 지불에 추가되는 월 금액을 얻기 위해 12로 나누어집니다. 구매시 모기지 보험 지불을 피할 수있는 방법이 있습니다. 현재 매달 모기지 보험이 지급되는 모기지가있는 경우, 1998 년 주택 소유자 보호법 (Household 's Protection Act of 1998)에 따르면 모기지 보험이 언제 중단되는지 알려주는 대출 기관이 필요합니다.
모기지 보험 피하기
단계
모기지 브로커를 방문하여 개인 모기지 보험 (PMI)을 피할 수있는 기존 구매 대출 가능성에 대해 이야기하십시오. 그는 구매 가격의 80 %에 해당하는 첫 번째 모기지에 대해 설명하고 20 %의 계약금을 요구합니다. 80 %의 기존 대출은 모기지 보험을 필요로하지 않습니다.
단계
구매 가격의 20 %가 귀하의 예산에 포함되지 않은 경우 80/10/10을 구성 할 수있는 가능성에 대해 토론하십시오. 이를 위해서는 10 %의 판매자 보유 (또는 은행 보유) 2 차 모기지와 계약금에 대한 자체 자금의 10 %가 필요합니다. 기존의 대출은 80 %의 대출이며 모기지 보험의 필요성을 없애줍니다.
단계
VA 자격이있는 경우 브로커와 VA 대출의 메커니즘을 논의하십시오. 이것은 개인 모기지 보험을 필요로하지 않는 또 다른 유형의 대출입니다. 100 % 대출이 될 수 있지만 VA 자금 조달 비용은 계약금없이 더 비쌉니다. 계약금을 5 % 인하하면이 금액은 줄어들며, 마감시 판매자는 자금 조달 비용을 지불 할 수 있습니다.
단계
당신이 선호하는 구매 대출 수단을 고려하십시오. 첫 번째 및 두 번째 모기지에 대한 월별 지불액을 100 % VA 대출에 대한 한 번 지불 한 것과 비교하여 고려하고 중개인이 대출 승인을 위해 사전 자격을 부여하십시오. 관련된 모든 비용과 종결시 제공해야 할 금액을 논의하십시오.
단계
기존 저당이있는 경우 잔액 및 지불 내역을 확인하십시오. 귀하의 대출금이 현재 가치의 80 % (감정 평가가 가능함)임을 증명할 수 있다면 대출 기관이 기존 대출금을 통해 모기지 보험을 중단함으로써 모기지 보험료 지불을 피할 수 있습니다. 현재 FHA 모기지에있는 경우 대출 금액이 원래 판매 가격의 78 %에 도달하면 매월 MIP (모기지 보험료) 지불을 피할 수 있습니다. 이러한 상황 중 하나를 위해 초기 지불 기록이 있어야합니다.