차례:
401k 계정은 퇴직금을 절약 할 수 있도록 도와주는 과세 방지소입니다. 그것이 정부 계획이기 때문에, 정부는 계획에 일정한 규칙과 제한을두고 있습니다. 예를 들어 401k 계획에는 기부 한도가 있습니다. 이러한 기부 한도를 수락하는 대가로 401k 계좌에서 과세 연기로 인한 이익을 얻을 수 있습니다. 그러나 더 이상 401k 계획을 사용하여 퇴직금을 모으지 않으려는 경우 401k에서 돈을 가지고 현금 가치 생명 보험을 구입할 수 있습니다.
단계
생명 보험 신청서를 작성하여 제출하십시오. 은퇴 소득을 보충 할 목적으로 현금 가치가 높은 생명 보험을 선택하십시오.사망 보험 혜택을 최소화하고 현금 가치 증가를 극대화 할 수있는 제한된 전 생애 또는 보편적 생명 보험은이 전략에 적합합니다.
단계
401k 문장을 모으십시오. 보유하고있는 401k 계정의 총 잔액을 알고 있는지 확인하십시오.
단계
401k 잔금을 IRA로 이체하십시오. 이렇게하면 IRS 규칙 72 (t)를 사용하여 퇴직 계좌에서 생명 보험으로 돈을 인출 할 수 있으며 IRS로부터 벌금이 부과되지 않습니다. 현재 고용주에게 401k를 갖고 있다면 직장을 떠날 때까지이 계좌를 옮길 수 없습니다.
단계
중개 회사에 연락하여 IRS 규칙 72 (t)에 따라 IRA에서 인출 할 것을 알립니다. 그들은 인출을 위해 필요한 서류를 작성하여 작성합니다. 철수 할 계정을 지정하십시오.
단계
귀하의 생명 보험료를 납부하기 위해 IRA로부터 자금을 인출하십시오. 인출시 세금을 납부해야합니다. 퇴직 계좌에서 돈을 인출하기 때문에 모든 인출에 대해 경상 소득세를 납부해야합니다.