차례:
고정 금리 연금은 보충 은퇴 저축 투자입니다. 보험 회사는이 투자를 보수적 인 소비자에게 판매하여 59 세 1/2 세 이후에 돈을 과세하는 성장을 기대합니다. 일부 고정 금리 연금은 IRA와 같은 적격 퇴직 연금이 있으며, 다른 일부는 퇴직 저축을 보완하기 위해 독점적으로 제공되는 비 자격 계좌입니다.
고정 연금 기본
고정 금리 연금은 과세 연기 구조입니다. 돈은 계좌에 입금되어 과세됩니다. 이 계좌는 매년 대부분의 경우 고정 금리를받습니다. 기존 금리 조건에 따라 기념일에 조정합니다. 대부분의 고정 연금은 고객 유치를위한 1 년차 보너스를 제공합니다. 보너스 율은 첫 번째 기념일에 사라집니다. 고정 연금은 최소 연간 수익을 약속하기도합니다. 어쩌면 3 %입니다. 비공식 계획에는 제한이 없지만 공인 계획에는 기부 한도가있을 수 있습니다.
누가 보증을 제공합니까?
고정 연금은 연간 수익률, 원금 보장 및 최저 이자율 반환 등 많은 약속을합니다. 보증을 제공하는 연방 규제기구는 없습니다. 모든 고정 연금 자산은 돈을 제공하는 보험 회사의 재정적 힘으로 뒷받침됩니다. 보험 회사가 강할수록 투자자는 투자에 대해 더 안전하게 생각해야합니다. 피치 (Fitch)와 무디스 (Moody 's)와 같은 독립적 인 등급 회사는 보험 회사를 평가합니다. 보험 급여의 긍정적 인 역사가있는 재정적으로 건전한 보험 회사의 경우 "등급"등급의 최상위 회사를 찾으십시오.
주변 쇼핑
모든 고정 연금이 동일한 것은 아닙니다. 고정 연금은 1 년에서 15 년 사이의 항복 기간으로 알려진 기간을 가지고 있습니다. 항복 기간은이자의 인출 만 허용 할 수 있으며, 벌금없이 계정 금액의 최대 10 %를 허용 할 수 있습니다. 항복 요금으로 알려진 벌금은 배분 값의 백분율입니다. 해약 비용은 해약 기간이 끝날 때까지 매년 1 % 씩 감소합니다. 모든 연금에는 이러한 규범에 대한 변형이 있습니다. 모든 연금이 보너스 또는 최소 보장을 제공하는 것은 아닙니다. 모든 약정 조건을 읽고 약정 기간 및 처벌을 면제하는 예외가 있는지 이해하십시오. 일부 계약은 사망, 장애 또는 장기 간병에 대한 처벌을 면제합니다.
고려 사항
고정 연금은 종종 은행의 예금 증서와 비교되어 동일한 투자자 그룹에게 판매됩니다. 투자자들은 초기 보너스에 끌려 단기간에 소득에 큰 충격을 줄 수 있습니다. 계약에 서명하기 전에 항상 연금의 갱신 내역을 고려하십시오. 자유 계약 기간 (free look period)이라고 불리는 쿨 - 오프 기간이 있음을 알기 때문에, 전체 계약을 검토하고 페널티없이 아무런 이유없이 취소 할 수 있습니다. 연금이없는 대부분의 보 기 기간은 주 보험 규정에 따라 10 일에서 14 일입니다.