차례:
개별 은퇴 계좌를 추적하는 것은 출금을하기 전에 수십 년을 설정할 수 있기 때문에 까다로울 수 있습니다. 특정 정부 데이터베이스를 사용하여 손실 된 IRA를 찾거나 특정 은행과 연락 할 수 있습니다. 또한 세금 환급 및 고용 기록에서 그 소재에 대한 단서를 찾을 수 있습니다.
세금 환급
귀하의 IRA 기부는 일반적으로 세금 공제가 가능합니다. 세금 신고서를 검토하여 IRA 기고서 작성시기를 정해야합니다. 항목을 기입 한 경우 은행 계좌가있는 은행을 나타내는 은행 영수증이나 계좌 번호를 찾으십시오. 계좌 세부 사항이없는 경우, 입금액과 시간에 관한 세부 사항은 귀하의 검색 범위를 좁히는 데 도움이됩니다. 귀하가 계좌를 개설 한 이래로 IRA의 가치가 상승했거나 추락했기 때문에 이것은 가장 정확한 검색이 아닐 수 있습니다.
롤오버 IRA
귀하의 IRA 현금이 401 (k) 또는 이와 유사한 계획으로 생애에 시작되어 전복 된 경우 이전 고용주의 인사 부서에 연락해야합니다. 은퇴 플랜 관리인은 기금이 어떻게 출연되었는지를 알려줄 수 있습니다. 롤오버가 직접 이체 된 경우 다른 은행이나 기관에 직접 송금되어 IRA에 입금됩니다. 플랜 관리인이 세부 사항을 알려줄 수 있습니다. 간접 롤오버를 수행 한 경우 수익금이 수표로 보내졌습니다. 찾으려면 기록을 검색해야합니다.
Escheatment
모든 50 개 주에서는 은행이 버려진 계좌를 주 정부에 양도하도록 요구하는 선고 법을 시행합니다. 캘리포니아 주에서는 3 년 이상 소유자와 연락이없는 경우 계정을 기술적으로 포기합니다. 잃어버린 IRA가 몇 년 전에 설립 되었다면 그 돈은 오랫동안 그 상태로 벗어났습니다. 미 청구 또는 버려진 재산 부서에 문의하여 확인하십시오. 많은 주에서는 이름이나 사회 보장 번호로 분실 된 돈을 검색 할 수있는 온라인 데이터베이스를 가지고 있습니다.
실패한 은행
언제든지 IRA를 개최 한 은행을 방문 할 수 있습니다. 더 이상 작동하지 않는 경우 연방 예금 보험 공사에 문의하십시오. 은행이 실패하면 FDIC는 IRA 예금 계좌를 포함한 자산을 다른 기관에 판매합니다. FDIC는 실패한 은행의 온라인 목록을 유지 관리하며 해당 기관의 연락처 정보를 검색 할 수있는 데이터베이스가 있습니다. 이 도구를 사용하여 은행 청산과 관련된 당사자들에게 연락 할 수 있습니다.