차례:
IRA는 개인 퇴직 계좌입니다. 이 계좌는 돈이 계좌에 남아있는 한 소득세를 연기합니다. 전통적인 IRA의 경우, 모든 인출시 경상 소득 세율로 세금을 납부해야합니다. IRA에서 향후 인출 할 때 세금을 내야하는 유일한 방법은 IRA를 Roth IRA로 변환하는 것입니다. 그러나 향후 인출시 면세가 면제 되더라도 전환으로 인해 즉시 세금이 부과됩니다.
단계
귀하의 IRA 계좌 진술서를 수집하십시오. 가장 최근의 진술은 귀하의 현재 IRA 계좌 잔고를 반영합니다. Roth IRAs가있는 경우 이러한 계정을 변환하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
단계
새로운 Roth IRA를 설치하십시오. 기존 또는 새 브로커 또는 생명 보험 회사에 새로운 Roth IRA 신청서를 작성하십시오. 금융 기관에 귀하의 이름, 주소, 사회 보장 번호 및 귀하의 근무처와 같은 개인 정보를 제공해야합니다. Roth IRA 응용 프로그램을 실행하면 계좌 번호가 전송됩니다.
단계
생명 보험 회사 또는 중개 회사에서 이전 요청 양식을 받으십시오. 양식을 작성하시오. 이전 요청 양식은 중개인이 기존 IRA에서 새 IRA로 금액을 이체하도록 지시합니다. 기존 IRA와 새로운 Roth IRA에 대한 계좌 번호뿐만 아니라 송금 할 금액을 지정해야합니다. Roth IRA는 인출시 세금이 부과되지 않습니다. 대신, 귀하는 소득세 면제로 모든 인출금을 수령합니다. 그러나, Roth IRA에 들어가는 모든 전환 액에 대해 소득세를 납부해야합니다. 이것은 Roth가 세후 기부금만을 수령하기 때문입니다.
단계
송금 요청 양식을 제출하십시오. 몇 주 안에 돈을 송금해야합니다. 4 주 후에 입금 확인을받지 못한 경우 중개인에게 연락하여 모든 서류 작업이 제대로 처리되었는지 확인해야합니다.